機車貸款是什麼、好過嗎
機車貸款，就是「用你的機車快速借到一筆錢」的貸款管道。
機車貸款很好過，申辦快、條件鬆、不看聯徵。
額度最高有 35 萬，幾乎只要有機車、滿 18 歲、無嚴重不良紀錄，3 – 5 天內就可以借到款了。
機車貸款有什麼缺點
機車貸款超容易過，只要機車能發動、辦個手續就能貸到錢。就算你有信用瑕疵、卡費遲繳、是信用小白都沒關係。
最高可以分到 5 年 60 期來償還，車子還能自己留著繼續騎。
這麼多好處肯定有缺點，主要幾項就是：
- 額外手續費
- 動保設定費 $5,000 以上
- 利率很高（接近民法上限 16%）
- 因為門檻低、很多人想辦，貸款陷阱多
- 銀行不承作。要找融資公司、代辦業者處理
- 最高能貸到的金額有上限，大約 30 – 35 萬
適合機車貸款的人：
- 信用小白
- 些微信用瑕疵者（遲繳不到一個月）
- 自由工作者，有收入但沒薪轉、勞保的人
- 不介意高額負擔、急需數十萬資金週轉的人
機車貸款利率
利率俗稱「死豬價」，每家辦的利率其實都差不多。
機車貸款實務幾乎都拉到 16% 最高上限，實際找專員詢問的分期金額都大同小異。
機車貸款月繳分期表
每個月繳多少？一次整理清楚：
| 分期期數 | 年 | 貸 10 萬，月付 | 貸 20 萬，月付 | 貸 30 萬，月付 |
|---|---|---|---|---|
| 12 | 1 | $9,073 元 | $18,146 元 | $27,219 元 |
| 24 | 2 | $4,896 元 | $9,793 元 | $14,689 元 |
| 36 | 3 | $3,516 元 | $7,031 元 | $10,547 元 |
| 48 | 4 | $2,834 元 | $5,668 元 | $8,502 元 |
| 60 | 5 | $2,432 元 | $4,864 元 | $7,295 元 |
機車貸款推薦，馬上辦
本站提醒：財務管理要謹慎。信用是無價的，機車貸款利率高、往往還要額外手續費，還款負擔不輕。條件允許，請優先考慮更保守的借貸管道，避免輕易用小額信貸解決資金週轉問題。但如果評估真的需要，本站貸樂融誠摯為您服務。
機車貸款有哪幾家
除了貸樂融，還有以下幾家常見的機車貸款業者。
俗稱「3 大間」機車貸款公司：1. 中租、2. 和潤、3. 裕融（隸屬上市公司）。
找 3 大間的優點是費用低，但審件較嚴、通過率低。
| 申辦連結 | 承辦業者 |
|---|---|
| 中租輪你貸 | 仲信資融股份有限公司（中租關係企業；股票代號 5871） |
| 原車融資分期 | 和潤企業股份有限公司（上市公司；股票代號 6592） |
| 裕富機車貸款 | 裕富數位資融股份有限公司（裕隆集團；股票代號 2201） |
3 大間以外的公司手續費較高，但通過率也比較高。
提醒：此區表格僅是內容整理、純供參考用途，不能視為本站對表格內業者有任何擔保、背書、商業合作，或者提供理財建議的意思。在申請任何貸款前，請您務必仔細再三研究，並謹慎評估風險。
誰不能辦機車貸款
- 未成年
- 名下沒機車
- 機車剛貸款、正在繳
- 最近 3 個月有機車貸款送件紀錄
- 繳款信用差、貸款遲繳超過 1 個月
有以下這些嚴重的情況也不能辦：
- 通緝犯
- 信用破產、債務更生
- 酒後駕駛紀錄（已繳完罰金者可辦理）
- 有重大刑事案件在身（毒品、槍砲、竊盜、洗錢⋯⋯等）
機車貸款流程 5 步驟
1. 找適合業者和方案
多比較，找適合自己的業者和申辦管道。
2. 準備文件、送出申請
確認送件時，要準備這些資料：
- 機車行照（影本）
- 撥款帳戶封面（影本）
- 機車外觀，用手機拍照
- 身分證、第二證件（正反面影本）
- 勞保異動明細（沒有也能辦，有的話最好）
- 近 6 個月銀行存摺往來內頁（薪轉明細、封面，沒有也能辦）
3. 審核資格
送件後等待審核、批准（不會查銀行聯徵紀錄）。
審核的時間大約是 2 – 4 小時。
4. 簽約、對保；設定動保
核准之後，確認好內容，雙方再簽署合約。
合約上的內容有：還款期限、貸款金額、利率⋯⋯等。
你還要對機車做「動產擔保設定」，簡稱「動保」。
這會由融資公司派人處理，車主不用親跑監理所。
5. 撥款（收到錢）
款項匯進貸款人的銀行帳戶，開始運用、定期還款。
總共約 3 天內就能完成。
機車貸款額度
機車貸款每案的額度最高 35 萬，通過金額一般在 5 萬 – 35 萬之間。
如果還想拉高，可以再找個有正職工作的保證人（保人）擔保。
很多人有疑慮：價值剩 3 萬的機車，憑什麼可以貸到 35 萬？其實機車貸款的原理除了機車本身，貸款人才是真正的關鍵。機車只是名目，實際上是否通過、核准的額度高低，都是以貸款人本身的條件、還款能力的評估為準。
只要你有穩定收入來源、有好的還款紀錄、可以充分證明將來還款的能力，那就算機車價值不高，也可能貸到最高額度。
機車貸款陷阱
陷阱 1：抵押證件
機車貸款送件不需證件抵押，只要影本。
千萬別把你的證件正本押出去。
這可能是不肖業者拿去開人頭戶、藉機不當操作的跡象。
陷阱 2：強力過件
強力過件就是「強硬塞給你利率超高的方案」。
這是利用借款人擔心辦不過、急著想籌措資金的陷阱。
《山道猴子的一生》主角就是聽信老闆「強力過件」話術、沒想好就申辦，最後被龐大利息壓到喘不過氣。
陷阱 3：假冒知名機構
很多網站、業者會把名字、官網弄得像三大公司、甚至假冒旗下專員。
實際打去公司，可能發現根本沒這員工。
這也讓正當經營的業者不堪其擾。
事前最好探問清楚，主動撥打公司電話、確認窗口或承辦人的真實性，再委託送件。
陷阱 4：利率過高
洽談、簽約時要問清楚利率。銀行、民間貸款年利率不得超過 16%。
約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。
《民法》第 205 條
有的超過 16% 的會故意用「月利率」去算，實際換算成年利率就已經超過法定上限。
陷阱 5：高額手續費
常見的額外收費名目有：
- 喬件費
- 送件費
- 專案費
- 開辦費
- 動保設定費⋯⋯等。
行情大概在 5,000 元左右，也就是除了利息，還要再多付這筆錢給業者。
如果條件差，手續費喊超過 10% 的也有。只要雙方同意，機車貸款收手續費很常見。
最怕的是先謊稱不收費，用低手續費等話術引誘申辦，送件後才抬高費用、苛扣款項（內扣）、巧立名目加收。
諮詢時一定要問清楚費用，確認好再送件，避免吃虧。
陷阱 6：機車過戶
機車貸款只需要做「動產擔保設定（動保）」，等於把機車抵押給借你錢的單位做保障。
但你不用把機車過戶出去、也不用把車留下。
陷阱 7：頻繁多送（強碰）
機車貸款不看銀行聯徵，但融資公司有自己的「徵信系統」。
短時間內多次送件，系統都有紀錄。
貸款單位一看到短期送件必定拒收，只能等 3 個月再重送。
同時看好幾家、四處問都沒問題，但千萬別找多名業者重複送件（俗稱「強碰」，這是貸款大忌）。
有些不良單位會故意「短期多送」、讓借款人貸不到錢（俗稱「送爛」），藉此推銷自己更高利率、更差的方案。
機車貸款詐騙
機車貸款常見問題
Q：機車貸款需要保人嗎？
不用保人。
除非購車人條件不理想，才建議找保人爭取更好的額度或利率。
Q：機車貸款會拉聯徵嗎？
機車貸款走融資體系、不查詢銀行聯徵紀錄。
貸款的申請、還款紀錄都不影響信用分數。
Q：電動車可以申請機車貸款嗎？
可以。
Q：機車車齡有差嗎？
只要 10 年內機車都能貸到最高額度。
車齡 10 年以上就要用「老車專案」、以最高 15 萬承作。
Q：車只有 50 cc 可以貸嗎？
可以。
機車貸款看「借款人」的條件、融資公司用高額利率平衡風險。
機車只是名目，貸款公司不是看機車的價值來放款，所以就算 3 萬的車也能貸到 35 萬。
Ｑ：沒有薪轉、勞保，是否能申請機車貸款？
可以。只要有穩定且正常的收入來源，就算無財力證明，也可以提出申請、都有通過機率。
Q：機車貸款整個流程跑完，到撥款要多久？
平均在完成對保後，2 – 3 個工作天就會撥款。
如果案件少，當天審查最快當天回覆。
Q：機車貸款最高分幾期？
60 期。也就是 5 年、60 個月償還（分越多期，總繳利息越高）。
Q：利息負擔有多高？
機車貸款各期總繳利息表：
| 分期期數 | 年 | 貸 10 萬總利息 | 貸 20 萬總利息 | 貸 30 萬總利息 |
|---|---|---|---|---|
| 12 | 1 | $8,876 元 | $17,752 元 | $26,628 元 |
| 24 | 2 | $17,504 元 | $35,032 元 | $52,536 元 |
| 36 | 3 | $26,576 元 | $53,116 元 | $79,692 元 |
| 48 | 4 | $36,032 元 | $72,064 元 | $108,096 元 |
| 60 | 5 | $45,920 元 | $91,840 元 | $137,700 元 |
Q：機車貸款可以提早清償嗎？
可以。但提早繳的行情是 12% 違約金。
實際上要看合約而定，通常都會加收額外費用；想提早還錢，要先評估是否划算。
Q：如何提高機車貸款額度？
如果貸款人條件不理想，可以找有正職工作的保人擔保、增加通過機率和額度。
有的方案會請你和商品貸款一起辦，也能增加總貸款額度。
Q：機車已經有貸款在繳了，還能再辦機車貸款嗎？
可以，但這變成「機車增貸」。
繳款超過 3 期以上，就可以做增貸， 最高可貸 25 萬。
延伸閱讀：機車增貸懶人包：快速解答機車增貸常見問題
Q：不還錢會怎樣？
機車貸款遲繳一週，會先接到催繳電話、簡訊。這時趕快補繳還不太會怎樣。
如果再不繳，會被註記、變成信貸體系黑名單。
（信貸業者有連線。黑名單後，你要再找其他管道週轉就超難了）
繼續不繳納錢，可能就會被積極催收、走法律程序，例如強制執行、扣薪⋯⋯等。
因為有動產擔保設定，貸款公司也有權把你的機車拿走。
有網友表示：因為遲繳，停在路邊的機車就被拖走（拖車）。
若真的有還款困難，可以先找貸樂融討論。
