最後更新：2026年8月27日
機車貸款是什麼、好過嗎
機車貸款，就是「用你的機車快速借到一筆錢」的貸款管道。
機車貸款申辦快、條件相對有彈性，名下有機車就能提出申請。
名下有機車，公開方案可申請 2 萬～20 萬元，分 24、36 或 48 期。實際額度會看車況、收入和個人條件。
資料齊全，可以先抓 3～5 個工作天。遇到補件、對保或動保設定，時間可能延長。
機車貸款有什麼缺點
機車貸款的審核通常比銀行信貸有彈性，仍會看車況、收入、負債和繳款紀錄。
一般機車公開方案常見 24、36、48 期，重機方案可見 60 或 72 期。車子通常可以自己留著繼續騎。
這麼多好處肯定有缺點，主要幾項就是：
- 額外手續費
- 手續費約 $1,500～$2,500；含動保設定的開辦費依案件可能為 $1,000～$4,900
- 利率很高（接近民法上限 16%）
- 因為門檻低、很多人想辦，貸款陷阱多
- 銀行不承作。要找融資公司、代辦業者處理
- 公開方案可見 2 萬～20 萬元，實際額度依車況和個人條件
適合機車貸款的人：
- 信用小白
- 些微信用瑕疵者（遲繳不到一個月）
- 自由工作者，有收入但沒薪轉、勞保的人
- 短期需要 2 萬～20 萬元，且能負擔每月款項的人
機車貸款利率
利率和費用會依方案與個人條件調整。
以裕富目前公開方案為例，年利率為 15.75%～15.99%。加計 1,500～2,500 元手續費後，總費用年百分率為 16.45%～24.15%。實際條件依案件核定。
機車貸款月繳分期表
借 10 萬元分 48 期，試算每月約繳 2,834 元；分 24 期則約 4,896 元。月付少了 2,062 元，還款時間拉長後，總利息也會增加。
以下採年利率 16%、本息平均攤還試算，未計入手續費，也不代表實際報價。
| 分期期數 | 年 | 貸 10 萬，月付 | 貸 20 萬，月付 | 貸 30 萬，月付 |
|---|---|---|---|---|
| 12 | 1 | $9,073 元 | $18,146 元 | $27,219 元 |
| 24 | 2 | $4,896 元 | $9,793 元 | $14,689 元 |
| 36 | 3 | $3,516 元 | $7,031 元 | $10,547 元 |
| 48 | 4 | $2,834 元 | $5,668 元 | $8,502 元 |
| 60 | 5 | $2,432 元 | $4,864 元 | $7,295 元 |
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本站提醒：財務管理要謹慎。信用是無價的，機車貸款利率高、往往還要額外手續費，還款負擔不輕。條件允許，請優先考慮更保守的借貸管道，避免輕易用小額信貸解決資金週轉問題。但如果評估真的需要，本站貸樂融誠摯為您服務。
機車貸款有哪幾家
目前常見的官方車輛融資入口包括和潤、裕富與中租輪你貸。額度、期數、費用和審核方式各有不同，簽約前要先確認最後的承作公司。
各家公司會調整方案。申請前請再次核對公司名稱、官方網址與契約內容。
誰不能辦機車貸款
有下列情況，審核會比較困難：
- 未滿 18 歲
- 名下沒有機車
- 車輛已有貸款或動保設定
- 近期嚴重遲繳、正在債務更生
- 收入不足，或目前月付負擔太高
最後仍由承作公司依方案與個人條件決定。沒核准時先問原因，不要急著四處重複送件。
機車貸款流程 5 步驟
1. 找適合業者和方案
多比較，找適合自己的業者和申辦管道。
2. 準備文件、送出申請
確認送件時，要準備這些資料：
- 機車行照（影本）
- 撥款帳戶封面（影本）
- 機車外觀，用手機拍照
- 身分證、第二證件（正反面影本）
- 勞保異動明細（沒有也能辦，有的話最好）
- 近 6 個月銀行存摺往來內頁（薪轉明細、封面，沒有也能辦）
3. 審核資格
融資公司會審查身分、收入、負債與車輛資料。是否查詢聯徵、使用哪些信用資料，要看承作公司和申請授權書。
部分官方方案標示最快 2 小時回覆結果。回覆結果、完成簽約與實際撥款是三個不同階段。
4. 簽約、對保；設定動保
核准之後，確認好內容，雙方再簽署合約。
合約上的內容有：還款期限、貸款金額、利率⋯⋯等。
你還要對機車做「動產擔保設定」，簡稱「動保」。
這會由融資公司派人處理，車主不用親跑監理所。
5. 撥款（收到錢）
款項匯進貸款人的銀行帳戶，開始運用、定期還款。
資料齊全時，整體流程可以先抓約 3 個工作天。補件、對保或動保設定都可能延長時間。
機車貸款額度
目前公開方案可見 2 萬～20 萬元。每台車能貸多少，仍要看車況、收入、負債和繳款紀錄。
如果還想拉高，可以再找個有正職工作的保證人（保人）擔保。
3 萬元的車能不能貸到 10 萬元，要看鑑價和申請人條件。目前公開方案已寫明，最高承作金額會受機車鑑價限制。
收入穩定、繳款紀錄正常，通常有助於爭取額度；實際核准結果仍以承作公司審核為準。
機車貸款陷阱
陷阱 1：抵押證件
機車貸款送件不需證件抵押，只要影本。
千萬別把你的證件正本押出去。
這可能是不肖業者拿去開人頭戶、藉機不當操作的跡象。
陷阱 2：強力過件
強力過件就是「強硬塞給你利率超高的方案」。
這是利用借款人擔心辦不過、急著想籌措資金的陷阱。
《山道猴子的一生》主角就是聽信老闆「強力過件」話術、沒想好就申辦，最後被龐大利息壓到喘不過氣。
陷阱 3：假冒知名機構
很多網站、業者會把名字、官網弄得像三大公司、甚至假冒旗下專員。
實際打去公司，可能發現根本沒這員工。
這也讓正當經營的業者不堪其擾。
事前最好探問清楚，主動撥打公司電話、確認窗口或承辦人的真實性，再委託送件。
陷阱 4：利率過高
洽談、簽約時要問清楚利率。依《民法》第 205 條，約定年利率超過 16% 的部分無效。
約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。
《民法》第 205 條
有的超過 16% 的會故意用「月利率」去算，實際換算成年利率就已經超過法定上限。
陷阱 5：高額手續費
常見的額外收費名目有：
- 喬件費
- 送件費
- 專案費
- 開辦費
- 動保設定費⋯⋯等。
以裕富目前公開資訊為例，機車方案手續費為 1,500～2,500 元；含動保設定的開辦費依案件為 1,000～4,900 元。簽約前要確認第一期要繳多少、實際可以拿到多少。
如果條件差，手續費喊超過 10% 的也有。只要雙方同意，機車貸款收手續費很常見。
最怕的是先謊稱不收費，用低手續費等話術引誘申辦，送件後才抬高費用、苛扣款項（內扣）、巧立名目加收。
諮詢時一定要問清楚費用，確認好再送件，避免吃虧。
陷阱 6：機車過戶
機車貸款只需要做「動產擔保設定（動保）」，等於把機車抵押給借你錢的單位做保障。
但你不用把機車過戶出去、也不用把車留下。
陷阱 7：頻繁多送（強碰）
機車貸款不看銀行聯徵，但融資公司有自己的「徵信系統」。
短時間內多次送件，系統都有紀錄。
短期重複送件會留下申請紀錄，也可能降低審核意願。要隔多久才能再送，各公司沒有共同的 3 個月規定。
同時看好幾家、四處問都沒問題，但千萬別找多名業者重複送件（俗稱「強碰」，這是貸款大忌）。
有些不良單位會故意「短期多送」、讓借款人貸不到錢（俗稱「送爛」），藉此推銷自己更高利率、更差的方案。
機車貸款詐騙
機車貸款常見問題
Q：機車貸款需要保人嗎？
不用保人。
除非購車人條件不理想，才建議找保人爭取更好的額度或利率。
Q：機車貸款會拉聯徵嗎？
融資公司會審查身分、收入、負債與車輛資料。是否查詢聯徵，要看承作公司和申請授權書。
申請與繳款資料如何保存、是否影響其他信用評估，也要向實際承作公司確認。
Q：電動車可以申請機車貸款嗎？
可以。
Q：機車車齡有差嗎？
以裕富目前公開方案為例，車齡要在 10 年內。符合車齡仍要經過鑑價與個人條件審核。
車齡超過 10 年，可再詢問其他方案；額度依公司規定和車況評估。
Q：車只有 50 cc 可以貸嗎？
50cc 能否承作要看公司規定。裕富目前公開的一般機車方案接受 100～249cc；其他公司可能有不同產品。
3 萬元的車能不能貸到 10 萬元，仍要看鑑價和申請人條件。
Ｑ：沒有薪轉、勞保，是否能申請機車貸款？
可以。只要有穩定且正常的收入來源，就算無財力證明，也可以提出申請、都有通過機率。
Q：機車貸款整個流程跑完，到撥款要多久？
平均在完成對保後，2 – 3 個工作天就會撥款。
如果案件少，當天審查最快當天回覆。
Q：機車貸款最高分幾期？
一般機車公開方案常見 24、36、48 期，重機方案可到 60 或 72 期。和潤原車融資頁面另標示最長 7 年，實際期數依產品核定。
Q：利息負擔有多高？
機車貸款各期總繳利息表：
| 分期期數 | 年 | 貸 10 萬總利息 | 貸 20 萬總利息 | 貸 30 萬總利息 |
|---|---|---|---|---|
| 12 | 1 | $8,876 元 | $17,752 元 | $26,628 元 |
| 24 | 2 | $17,504 元 | $35,032 元 | $52,536 元 |
| 36 | 3 | $26,576 元 | $53,116 元 | $79,692 元 |
| 48 | 4 | $36,032 元 | $72,064 元 | $108,096 元 |
| 60 | 5 | $45,920 元 | $91,840 元 | $137,700 元 |
Q：機車貸款可以提早清償嗎？
提前還款可能收剩餘本金 12% 的違約金。以裕富原物融資公開契約為例，正常繳滿 20 期後降為 3%；其他契約可能採 10%，最後以本人簽署的契約為準。
實際上要看合約而定，通常都會加收額外費用；想提早還錢，要先評估是否划算。
Q：如何提高機車貸款額度？
如果貸款人條件不理想，可以找有正職工作的保人擔保、增加通過機率和額度。
有的方案會請你和商品貸款一起辦，也能增加總貸款額度。
Q：機車已經有貸款在繳了，還能再辦機車貸款嗎？
可以，但這變成「機車增貸」。
已經繳過幾期、剩餘本金和近期繳款紀錄，都會影響增貸結果。實際額度依車況和個人條件審核。
延伸閱讀：機車增貸懶人包：快速解答機車增貸常見問題
Q：不還錢會怎樣？
機車貸款遲繳一週，會先接到催繳電話、簡訊。這時趕快補繳還不太會怎樣。
如果再不繳，會被註記、變成信貸體系黑名單。
（信貸業者有連線。黑名單後，你要再找其他管道週轉就超難了）
繼續不繳納錢，可能就會被積極催收、走法律程序，例如強制執行、扣薪⋯⋯等。
因為有動產擔保設定，貸款公司也有權把你的機車拿走。
有網友表示：因為遲繳，停在路邊的機車就被拖走（拖車）。
若真的有還款困難，可以先找貸樂融討論。
