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財力證明用途
財力證明,正如字面上的意思,是一種表明個人或企業財力的證書或紀錄。
它不僅揭示了申請者的收入情況、資產狀況,還有申請者是否有能力承擔特定的經濟責任。以下我們將會詳細探討財力證明在幾個常見情況下的用途。
申請貸款:
如果計畫向銀行或者其他金融機構申請貸款,無論是房貸、車貸、信貸,財力證明都扮演重要角色。
在核貸前銀行需要確定申貸者有能力償還貸款,透過檢視申貸者的薪資證明、年度扣繳憑單或其他財力證明,銀行就能更準確的評估申貸者的還款能力,確保借出去的錢能拿回來。
如果申貸者的財力證明顯示收入穩定,且足以支付預計的貸款金額和利息,貸款的過件率就會大大提高。
物業租賃:
如果個人或企業想要租房屋、土地或任何資產,房東或地主可能會要求承租者提供財力證明。
出租者需要確保承租者有足夠的收入來支付租金,因此房東或地主會根據財力證明來決定是否要將物業出租給承租者,也可能會根據承租者的財力來設定租金的高低。
除了租金外,財力證明也有可能影響承租的押金金額,通常來說,若是承租者的財力狀況較好,需要支付的押金就會相對較低。
出國留學:
如果有出國留學的計畫,財力證明也是申請學生簽證必備的文件之一。政府需要確定申請者有足夠的資源來支付學費、生活費,以及其他可能產生的費用。
一份完整的財力證明,也可能包含申請者或家人的儲蓄、投資或其他形式的資產證明。條件良好的財力證明,是獲得學生簽證的重要因素。
財力證明有哪些
財力證明的類型很多,根據證明內容的不同大致可分為以下兩種:收入型和資產型。
收入型財力證明
收入型財力證明能反應申請者的定期收入水準,通常包含薪資、兼職收入、投資收益等等。
對貸款或租賃特別有用,無論是貸款銀行或是出租人,都需要保證借款人或租戶有穩定且持續的收入,能支付長期的債務或租金。
資產型財力證明
資產型財力證明能反應申請者的總資產,通常包括房產、土地、股票、基金、定期存款等。
在一次性大額支付,如購房或投資等情況下格外重要,因為購房者或投資者需要證明自己有足夠的資產,以支付一次性高額的成本。
財力證明 類型 | 名稱 | 申請方式 | 準備資料 |
---|---|---|---|
收入型 | 薪資證明 | 帶著薪轉存摺到銀行更新最新資料 | 薪轉存摺 |
年度扣繳憑單 | 繳稅季留存扣繳憑單、線上申請、 向公司的人資或財政部門申請, 或到國稅局臨櫃申請 | 身分證、讀卡機和自然人憑證 或健保卡(線上申請) | |
勞健保明細 | 線上申請或到勞保局各地辦事處臨櫃申請 | 身分證、讀卡機和自然人憑證 或健保卡(線上申請) | |
經常往來存摺 | 刷存摺資料 | 常用存摺 | |
年度所得清單 | 線上申請或到國稅局臨櫃申請 | 身分證、讀卡機和自然人憑證 或健保卡(線上申請) | |
401 / 403 / 405 報表 | 線上申請或到國稅局臨櫃申請 | 身分證、讀卡機和自然人憑證 或健保卡(線上申請) | |
資產型 | 房屋和土地所有權狀 | 到地政事務所進行土地登記程序 | 房屋或土地的所有權狀 |
定期存款單 | 銀行開戶時提供或到各銀行分行臨櫃更新 | 銀行帳戶、定期存款單 | |
股票、基金等 有價證券對帳單 | 從證券交易商或投資平台取得 | 股票、基金等 有價證券的交易紀錄或對帳單 |
不同財力證明的銀行接受度
財力證明名稱 | 銀行接受程度 | 說明 |
---|---|---|
薪資證明 | 高 ★★★ | 以薪資收入來證明借款人的還款能力,被銀行廣泛接受。 |
年度扣繳憑單 | 高 ★★★ | 提供了借款人年度的總收入情況,被銀行廣泛接受。 |
勞健保明細 | 中 ★★☆ | 可證明借款人的長期穩定收入,可能會被銀行接受。 |
經常往來存摺 | 中 ★★☆ | 可證明借款人的經常性收入和支付能力,可能會被銀行接受。 |
年度所得清單 | 高 ★★★ | 提供了借款人年度的總收入情況,被銀行廣泛接受。 |
401 / 403 / 405 報表 | 中 ★★☆ | 提供了借款人的稅額申報情況,可能會被銀行接受。 |
房屋或土地所有權狀 | 高 ★★★ | 是借款人資產的明確證明,被銀行廣泛接受。 |
定期存款單 | 中 ★★☆ | 是借款人資產的證明, 若定存金額高,被銀行接受的可能性則較高。 |
股票、基金等有價證券 | 中 ★★☆ | 能證明借款人的資產狀況, 但由於市場價格的波動較大,銀行接受程度中等。 |
收入型財力證明
薪資證明
薪資證明記載收入來源與金額。
如果收入是以現金形式領取,而非轉帳至銀行帳戶,那麼這種收入可能不會被計入薪資證明。
在申請貸款的時候,通常需要提供最近 6 個月的薪資證明。薪資證明有兩種,薪資單和薪轉明細。
薪資單上面會有薪資總額、勞健保扣減、獎金給付等明細。薪轉明細則是公司每月給付薪水時的入帳證明,只要提供存摺封面和內頁明細的影本,就可以證明自己的財力狀況。有些機構也接受網路銀行的明細截圖,不過紙本的存簿會更加保險。
薪資證明的取得方式如下:向公司人資申請薪資單到銀行更新薪轉存摺上的交易記錄
年度扣繳憑單
年度扣繳憑單是另一種高度被銀行接受的財力證明。
根據《所得稅法》規定,當公司的員工的收入達到一定的標準,就需要扣除部分薪資上繳國庫,而扣繳憑單就是公司幫員工預扣稅額時的證明單據。它代表了過去一整年的收入,可以反映申請人的年度收入狀況。
扣繳憑單紀錄了公司預先幫你從薪資中扣繳稅額的明細,如此一來,等到繳稅季來臨時,就可以不用一次繳太多税,避免短時間內負擔過大。
勞健保明細
勞健保明細是另一種可以證明收入的文件,上面記錄了投保單位、時間、金額、任職公司等資訊。
勞健保明細可以到健保署或勞保局網站線上申請。
經常往來存摺
經常往來存摺可以作為財力證明的另一種形式,尤其對於 SOHO 族或自由職業者來說,如果能夠固定使用同一個銀行帳戶作為收入帳戶,並且維持穩定的餘額,這就可以成為一種有效的財力證明。
經常往來存摺明細的取得方式如下:到有補摺功能的 ATM 或銀行刷新存摺
年度所得清單
年度所得清單上會詳細列出在特定時間內的所有收入,適用於收入類型較多元的申請者(可能涵蓋薪資、股票、基金、房屋出租收入等等)。
年度所得清單通常用於申請大額貸款,例如房貸或汽車貸款。可以在每年的稅收季節時申請,也可以在需要的時候向國稅局申請。
年度所得清單的取得方式:到國稅局網站線上申請到國稅局臨櫃申請
401 報表
當中小企業的負責人在申請貸款時,需要提供銷售額及稅額報表作為財力證明。這些報表能展現公司營業額、利潤以及應繳的稅款等資訊。
資產型財力證明
房屋或土地所有權狀
房屋或土地所有權是一種高效力的財力證明,畢竟房屋和土地的價值高,代表穩定的財務實力和資產,尤其在申請貸款或信用卡時,可以為申請者帶來更好的條件與利率,因此在做財務規劃或投資時,房屋或土地所有權證明是值得考慮的財力證明。
房屋或土地所有權狀的取得方式如下:地政服務網線上申請到地政事務所進行土地登記程序
定期存款單
定期存款單是另一種強大的財力證明方式,這類證明能夠表現出在金融機構中的存款,並且與特定期間的利息相關,存款金額越高,利息也越多。通常建議存超過 30 萬、6 個月以上,這樣作為財力證明會更加有力,通過這種方式,能夠證明自己的經濟能力和穩定性。
在提供定期存款單之前,一定要確保該存款可以隨時使用,以避免要用錢時無法領取,導致財務危機。
定期存款單的取得方式如下:銀行開戶時申請到各銀行分行臨櫃更新
股票、基金等有價證券對帳單
有價證券對帳單,如股票或基金的投資紀錄,也是一種常見的財力證明方式。它們呈現出申請者對股市的投資程度、投資組合的多樣性,以及申請者的投資策略,對評估個人財務健全性有著重要的參考價值。
有價證券對帳單作為財力證明有其獨特的優勢,特別是對於高收入或是大額資產投資者來說,有價證券對帳單能夠表現出資產的多元性和財務風險承受能力。
不過由於市場價格波動,有價證券的價值並不穩定,可能會因市場變動而產生風險,建議搭配其他財力證明方式,銀行的接受度會更高。
有價證券對帳單的取得方式如下:從證券交易商或投資平台取得
出國留學財力證明
要申請出國留學的財力證明最常見的是銀行和郵局的存款餘額。
如果自己沒有足夠存款,父母或監護人的存款證明也可以。
學校或政府機關的獎學金證明也可以當作留學財力證明。
申請財力證明時要注意如果是國際留學生,要申請英文的財力證明,這樣才具有效力。
出國留學財力證明的取得方式如下:攜帶存摺、印章、身分證、護照,前往銀行或郵局辦理存款餘額證明向學校申請獎學金證明
選擇最佳的財力證明
財力證明這麼多種,到底該申請哪一種才好?
準確度
如果主要收入來源是薪資,那麼薪資證明或年度扣繳憑單可能是最佳選擇。
如果主要收入來源是投資,那麼股票、基金等有價證券的對帳單則更能反映實際財力。
公正性
公正性也是一個重要的考慮因素。因為財力證明通常會被第三方機構使用,所以必須確保這些證明是客觀且公正的,且不能輕易被篡改。
例如,由政府機關發出的財力證明,如稅單、勞保明細等,或是由銀行發出的存款證明,都具有很高的公正性。這些證明均由權威機構發出,不容易被篡改,有高度的公信力。
取得的容易程度
考慮到現實的便利性,取得證明的容易程度也必須考慮在內。
也許某些類型的證明提供了詳細和精準的財務資訊,但如果申請過程麻煩、申請所需時間較長、效率較低的話,可能就不太適合想要快速取得證明的人。
因此,在選擇財力證明時,需要考慮是否有足夠的時間和精力去完成這些程序。
財力證明 Q&A
Q1:我是自由職業者,沒有固定薪水,應該如何提供財力證明?
身為自由職業者,雖然可能沒有固定的薪資,但仍有許多方法可以提供財力證明。例如,可以提供一份年度收入明細,它能夠反映出一年的收入狀況。
另外,常用銀行存摺或有價證券對帳單也是不錯的選擇,這些文件可以證明申請者有一定的金流和資產。每年的個人所得稅申報也是一個有效的收入證明方式,能夠向需要提供財力證明的機構展示申請者的年度經濟狀況。
Q2:我是學生,但需要申請簽證出國留學,如何提供財力證明?
作為學生,如果自身沒有收入,又需要提供財力證明時,一個常見的方法是請求父母或者監護人出具財力證明,這可以證明申請者在學期間的生活和學費有足夠的保障。
另外,如果有獎學金,那麼獎學金證明也可以作為財力證明的一部分,顯示申請者有固定和可預見的收入來應對學業和生活的費用。
Q3:我可以用房屋或土地所有權狀作為財力證明嗎?
可以。
房地產或土地所有權狀是一種資產型財力證明,通常被認為是一種強而有力的財力證明。然而,並非在所有情況下都可以接受這種證明,當使用這種證明方式時,記得先確認需要證明的機構或相關人員是否接受此類證明。
Q4:我想租房,但房東要求我提供財力證明,我應該提供什麼呢?
在這種情況下,通常可以提供工資證明、年度繳稅證明或定期存款單據等收入型證明來滿足房東的要求。如果是學生或自由職業者,也可以提供獎學金證明、年度收入明細等。
Q5:如何取得財力證明?
取得財力證明的方式,取決於需要哪種類型的證明。
例如,如果需要定期存款證明,可以向銀行申請;如果需要提供房地產或土地所有權證明,可以向地政機關申請。不同的證明方式有不同的申請過程,因此需要了解所需的財力證明的相關規定和流程。
Q6:財力證明有保密規定嗎?
是的,財力證明涉及到個人的隱私問題,因此它有嚴格的保密規定。
在未得到明確許可的情況下,任何人都不能查看或洩漏財力證明。如果有人無故獲取或使用你的財力證明,應立即採取適當的法律行動。