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財力證明是什麼？
財力證明就是個人財務狀況的文件，證明個人未來經濟能力是否穩定。
申請貸款、信用卡、出國留學或移民時，會要求申請人提供財力證明，以確保申請人有足夠的財力來償還貸款、支應學費或生活費等。
也就是說，提供財力證明最主要的目的，就是為了取得機構的信任，是增強機構對於個人信用的一種證明文件。
財力證明文件內容越詳盡，且同時具有充足償還能力，獲得批准的機會也越高，申請貸款的條件也越好。
財力證明的用途？
以下我們將會詳細探討財力證明在幾個常見情況下的用途。
申請信用卡：
申請信用卡時，銀行會向申請人請求提供財力證明。
因為銀行需要評估申請人的經濟狀況，確保申請人有穩定的收入能夠按時還款，才能夠決定核卡與否和信用卡的刷卡額度。
所以對於剛出社會的新鮮人，或是不曾與銀行往來的信用小白，財力證明就會是能不能順利申辦信用卡的重要關鍵。
相反的，若是高收入族群或是信用良好；收入穩定的人，銀行審核就會較為寬鬆，也有可能在不需要財力證明的情況下通過核卡。
申請貸款：
申辦貸款時，財力證明會關係到申請貸款是否通過，以及貸款的利率高低，因為個人的財務狀況會直接反應他的還款能力。
個人的條件越好，如薪資證明呈現的收入穩定、年度扣繳憑單呈現出年收入高等，表示還款能力穩定，相對的利率就會比較低，能夠申請的貸款額度也會比較高。
租賃房屋：
在國外租屋，房東通常會要求房客提供財力證明，在台灣比較常見的是要求提供工作證明給房東。
但也有房東較在意房客的財務狀況，擔心房客無法按時繳納房租，此時財力證明就是一個很好的擔保。
房客提供財力證明也比工作證明更為直觀，對於房東來說，他可以快速篩選到收入穩定的房客，避免房客拖欠房租。
對於一些沒有工作證明或是已經退休的族群來說，財力證明也是取得房東信任的一種方式。
出國留學或打工度假：
出國打工度假或是出國留學，在辦理簽證的階段，也要提供財力證明給當地政府或學校審核。
因為當地政府要確保申請人有足夠的生活費、學費，以及有資金能夠離境。
因此不論是出國打工度假或是出國留學，財力證明是一個必備文件。
一份完整的財力證明，也可能包含申請者或家人的儲蓄、投資或其他形式的資產證明。
條件良好的財力證明，是獲得學生簽證的重要因素。
6種常見的財力證明
財力證明分為兩種，證明個人有固定收入的「收入型財力證明」，與證明個人名下固定資產的「資產型財力證明」。
一般常見的幾個財力證明如下：
收入型財力證明
- 薪資收入證明：
是最普遍的財力證明文件，可以用公司提供的薪資明細表、薪資單；銀行提供的月結單、薪資轉帳證明、薪資轉帳存摺等其中一項，能夠看出是每月穩定匯入的薪資即可。
上圖：薪資單範例圖/勞動部
- 扣繳憑單：
扣繳憑單是公司依法從薪資預扣一定比例的稅額上繳國庫，因此扣繳憑單上記錄了個人過去一年的的收入，直接展現出個人薪資高低與工作穩定度，是接受度非常高的財力證明文件。
上圖：扣繳憑單示意圖/財政部中區國稅局
- 年度所得清單：
年度所得清單直接羅列了個人過去一年所有的所得，除了薪資收入以外，還包含利息收入、股利收入、營利收入、執行業務所得等，適合多重收入的人，憑此向銀行證明還款能力。
上圖：年度所得清單示意圖/政治大學
- 經常性往來存摺：
若不是固定薪資收入或領現金的自由工作者，可以選擇一個固定的帳戶，將所得收入所得都存到該帳戶中，持續六個月以上，且維持良好的信用評分，就可以使用這個帳戶的交易明細，作為財力證明文件。
經常性往來存摺示意圖/中華郵政
- 企業財務報表報表：
包含401報表（一般營業人銷售額與稅額申報書）、403報表（一般營業人銷售額與稅額申報書）、405報表（營業稅查定課徵核定稅額繳款書）。這三種報表是中小企業在報稅的時候常會使用到的報表，同時能夠直接看出企業的營運狀況，所以是企業在申請貸款時重要的財力證明文件。
企業財務報表範例圖/財政部稅務入口網
資產型財力證明
- 不動產所有權狀：
不動產的價值高，能代表申請人的還款能力，也是常見、接受度高的財力證明。
不動產所有權狀示意圖/桃園市政府
上班族、自由業、公司負責人與學生，常見的財力證明
不同職業的人，因收入來源和結構不一樣，能提出的財力證明也不同。
比如自由業或自營攤商，不像上班族有薪資單和薪轉存摺，能做為每月有固定收入的依據。
但只要能提出銀行認可，可用來證明自身財力的文件，一樣能達到借錢的目的。
以下列舉四種族群適合申請的財力證明和相關範例：
上班族常見的財力證明
上班族最大的優勢在於：每個月有固定的收入。
這也代表著能夠穩定的償還債務，對於金融機構來說比較能預測還款能力。
最佳的財力證明莫過於「薪資單」、「薪轉存褶」以及「扣繳憑單」。
這類型是最普遍、強而有力的財力證明，因為可以直接看出個人的月收入或年收入，可使銀行易於評估個人的財務狀況，接受度高。
除了上述幾種財力證明，尚有「年度所得清單」、「勞保投保明細」可做為輔助的證明文件。
可以準備和薪資收入相關的資料，適用的文件如下：
| 種類 | 如何申請 | 申請區間 | 文件必備資訊 | 注意事項 |
|---|---|---|---|---|
| 薪資單 | 公司人資或會計單位 | 最近3~6 個月以上的薪資紀錄 | 薪資明細應包含： 1.薪資明細 2.姓名 3.公司名稱 4.年度月份 |
各銀行接受的最短期間不同，最短為 3 個月，申請前請先詢問。 |
| 薪轉存摺 （點我看範例） |
1. 提供網銀明細 2. 存摺封面和內頁明細的影本 |
最近3~6 個月以上的薪資紀錄 | 資料應包含： 1. 戶名 2. 帳號 3. 薪轉存摺封面 4. 各筆交易的日期和摘要帳戶餘額 |
如果收入是以現金形式領取，而非轉帳至銀行帳戶，那麼這種收入可能不會被計入薪資證明。 |
| 扣繳憑單 | 1. 自行存留 2. 公司人資或會計單位 3. 國稅局臨櫃申請4. 財政部稅務入口網申請 |
扣繳憑單為一年1次，需為最新年度 | 資料應包含： 1. 姓名 2. 地址 3. 身分證字號 4. 所得所屬年月 5. 給付年度 6. 給付總額 7. 扣繳稅額 8. 給付淨額 9. 扣繳單位 |
注意：如工作未滿一年，銀行可能會要求提供其他財力證明 |
| 年度所得清單 | 1. 國稅局臨櫃申請 2. 稅捐稽徵處 3. 財政部稅務入口網申請 |
|||
| 勞保投保明細 | 1. 勞保局臨櫃申請 2. 勞保局e化服務 3. 健保快易通MyData平台 |
需要前 1 個月申請，提供近 1 年的資料 | 資料應包含： 1. 投保單位 2. 投保薪資級距 3. 投保生效日 |
注意：部份銀行可能不接受，請事先詢問。 |
年度扣繳憑單範例圖 / 財政部北區國稅局
自由業、家管、退休人士常見的財力證明
自由業、家管、退休人士這類族群沒有固定收入，沒辦法像上班族一樣能夠提供薪資單，有資金需求時，需要向銀行提供財力證明，怎麼辦？
這種情形推薦提供「經常往來存摺」或是「年度所得清單」。
「經常往來存摺」
也是另一種適合無固定收入族群的財力證明，尤其是以現金收入居多的職業，如工地勞工、市場攤販等。可以選擇一個固定帳戶，將收入固定存入於此帳戶達半年以上，也能夠憑此做為財力證明。
「年度所得清單」
提供完整的收入來源明細，裡面的資訊包含營利收入、租金收入、利息收入及股利收入等，清單上列出的收入來源相當詳盡、直觀，其效果類似於薪資單，可供評估個人的還款能力，適合無固定收入但有多元收入的的族群。
年度所得清單通常用於申請大額貸款，例如房貸或汽車貸款。
可以在每年的稅收季節時申請，也可以在需要的時候向國稅局申請。
| 種類 | 如何申請 | 申請區間 | 文件必備資訊 | 注意事項 |
|---|---|---|---|---|
| 經常往來存摺 | 1. 網銀明細 2. 到有補摺功能的 ATM 或銀行刷新存摺 |
6 個月以上 | 資料應包含： 1. 存摺封面 2. 戶名 3. 帳號 4. 各筆交易的日期和摘要 |
注意：部份銀行不接受網銀明細，請事先詢問。 |
| 年度所得清單 | 1. 國稅局臨櫃申請稅捐稽徵處 2. 財政部稅務入口網 |
前一年所得 |
公司負責人常見的財力證明
如為公司負責人或自營者，推薦提供「一般營業人銷售額與稅額申報書」，即 401 營業報表。
401報表是公司行號在報稅的時候需要填寫的一種營業報表，上面包含該公司的收入和支出，國稅局以此得知公司的營業額，計算對業者所要課徵的稅額。
因此，401報表也能做為一種財力證明，讓銀行了解公司的財務狀況，評估公司的還款能力。
除了401報表以外，還可以使用上述提到的「經常往來存摺」做為輔助的財力證明。
此外，有金流往來的戶頭，也能做為現金進出的流動證明。
| 種類 | 如何申請 | 申請區間 | 文件必備資訊 | 注意事項 |
|---|---|---|---|---|
| 經常往來存摺 | 1. 網銀明細 2. 存摺影印 |
6 個月以上 | 資料應包含： 1. 存摺封面 2. 戶名 3. 帳號 4. 各筆交易的日期和摘要 |
注意：部份銀行不接受網銀明細，請事先詢問。 |
| 一般營業人銷售額與稅額申報書（401報表） | 1. 若由公司自行申報，可提供留底報表 2. 如由會計師申報，向會計師索取 |
近 6 個月 | 報表包含公司營業額、利潤以及應繳的稅款等資訊 |
學生常見的財力證明
至於學生族群，依照民法規定，18歲以上就是完全行為能力人，所以只要年滿18歲，就能向銀行申辦信用卡。
不過學生要申請信用卡，一樣要提供財力證明。
如果有打工的同學，可以提供「薪資單」、「經常往來存摺」，通常年收入須達十萬元。
若學生即將要出國留學，需要提供財力證明時，但又沒有收入跟資產，這時候可以使用父母的「銀行存款證明」或者是「獎學金」證明。
| 種類 | 如何申請 | 申請區間 | 文件必備資訊 | 注意事項 |
|---|---|---|---|---|
| 直屬親屬或監護人的銀行存款證明 | 攜帶監護人的存摺、印章、身分證、護照，前往銀行或郵局辦理存款餘額證明 |
銀行和郵局的存款餘額 |
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| 獎學金證明 | 學校或政府機關的獎學金證明 | |||
| 薪資單 | 公司人資或會計單位 | 3~6 個月以上的薪資紀錄 | 資料應包含：薪資明細姓名公司名稱年度月份 | |
| 薪轉存摺 （點我看範例） |
1. 網銀明細 2. 存摺影印 |
3~6 個月以上的薪資紀錄 | 資料應包含：戶名帳號薪轉存摺封面各筆交易的日期和摘要帳戶餘額 | |
| 扣繳憑單 | 1. 自行存留 2. 公司人資或會計單位 3. 國稅局臨櫃申請 4. 財政部稅務入口網 |
扣繳憑單為一年一次 | 資料應包含： 1. 姓名 2. 地址 3. 身分證字號 4. 所得所屬年月 5. 給付年度 6. 給付總額 7. 扣繳稅額 8. 給付淨額 9. 扣繳單位 |
注意：如工作未滿一年，銀行可能會要求提供其他財力證明 |
| 經常往來存摺 | 1. 網銀明細 2. 存摺影印 |
6 個月以上 | 資料應包含：存摺封面戶名帳號各筆交易的日期和摘要 | 部份銀行不接受網銀明細，請事先詢問。 |
補充說明：
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- 如學生申請信用卡，有些銀行會要求需附上年收入 10 萬元以上的財力證明。
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- 申請財力證明時要注意如果是國際留學生，要申請英文的財力證明，這樣才具有效力。
郵局存款餘額證明書範例圖
財力證明如何申請？3個快速申請的平台
有些財力證明不一定要臨櫃辦理，推薦三個好用的平台，讓你不用出門排隊，有網路就能申請。
推薦平台一：MyData平台
政府整合多個跨部會的個人線上文件平台，提供如：健保、勞保、財稅金融等政府機關文件，可線上申請及下載使用。
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- 推薦原因：有手機和健保卡即可，可一次申請多種財力證明
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- 操作花費時間：5 分鐘內快速申請
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- 申請後多久收到財力證明：
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- 勞保明細：馬上取得
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- 財產和所得資料：系統顯示約 120 分鐘取得
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- 申請後多久收到財力證明：
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- 申請方式：需先關閉手機 wifi 與停用「阻擋彈跳視窗」
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- 手機版：使用較直覺易上手
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- 電腦版：流程同手機版，但手機較流暢
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- 申請方式：需先關閉手機 wifi 與停用「阻擋彈跳視窗」
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- 可申請文件：個人所得資料、勞保明細、財產資料、房屋稅證明、地價稅證明、營業人銷售額與稅額申報書
線上快速申請操作步驟
步驟 1 ：登入 MyData 平台，選擇要下載的文件，可一次下載多個
步驟 2：填入「身分證字號」與「生日」
步驟 3 選擇驗證身分的方式
注意，要關閉 wifi 與停用「阻擋彈跳視窗」
步驟 4 系統跳轉進行第二次身分驗證，輸入「電信公司」、「手機號碼」、「健保卡號」
步驟 5 取得財力證明
推薦平台二：財政部稅務入口網站
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- 推薦原因：能一次申請多個財稅相關文件
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- 操作花費時間：5 分鐘內快速申請
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- 申請後多久收到取得財力證明：約 1 小時左右
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- 申請方式：
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- 準備讀卡機和自然人憑證(須插卡)或健保卡
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- 以行動自然人憑證驗證後線上申請
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- 申請方式：
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- 可申請文件：扣繳憑單、所得清單、401 報表、地價稅繳納證明
線上快速申請操作步驟
本例以電腦版為例，申請時需要使用讀卡機和健保卡
步驟 1：至財政部稅務入口網站
點選「線上服務」下拉「電子稅務文件」
點選「線上查調」、「查調申請」
步驟 2：選取所要的文件和適用的憑證後，按下搜尋
將依照搜尋結果，選擇以下要下載的文件
步驟 3：如選健保卡為憑證，需登入健保卡憑證資訊
步驟 4：填寫相關資料
最後需要至 email 收取驗證碼，並填入信件驗證碼，驗證後即完成。
推薦平台三：健保快易通 健康存摺APP
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- 推薦原因：手機下載 APP 即可申請
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- 操作花費時間：5 分鐘內快速申請
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- 多久取得財力證明：完成後立即取得
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- 認證方式：
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- 行動電話認證：需為本人月租型門號與 4G 以上網路
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- 裝置碼認證：預付卡、非本人申辦門號、公司門號（需讀卡機）
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- 認證方式：
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- 可申請文件：勞保明細
線上快速申請操作步驟
步驟 1：至 Google Play 或 APP Store 下載「健保快易通」APP
步驟 2： 裝置認證及登入後使用
步驟 3：登入帳號密碼
步驟 4：選擇「健保櫃檯」
步驟 5：選擇「投保紀錄查詢」
步驟 6 ：取得「個人投保明細」，即完成勞保明細申請
其他類型的財力證明的申請方式
除以上的財力證明外，還有 5 個資產類的財力證明，可做為申請貸款時的加分文件。
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- 房屋或土地所有權狀：房屋或土地屬不動產，是接受度較高的財力證明。
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- 房屋／地價稅單：同為不動產的持有證明，銀行接受度高。
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- 股票／基金投資對帳單：因投資的不確定性較高，接受度偏低，但可做為補充資料讓銀行參考。
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- 投資型／儲蓄型保單：為可贖回的有價值投資商品，考量可能的投資風險，銀行接受度較低。
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- 定存單：建議已存 6 個月，且總額達 30 萬以上，申請時離期滿還有一段時間，如是本行定存接受度會高一些。
不動產所有權狀：申請後提供影本即可
| 申 請 方 式 | 【臨櫃申請 】 全台地政事務所 | 【線上申請 】電子產權憑證入口 |
| 準 備 資 料 | 1. 遺失補發本人親辦：身分證、印章 2. 委託代辦：代辦人身分證、印章 3. 所有權人身分證影本、印章與授權書 |
112 年 1 月 1 日起取得不動產產權的所有人，可登入自然人憑證、工商憑證或行動自然人憑證 APP，取得電子產權憑證 |
| 作 業 天 數 | 遺失補發需公告 30 天 | 無法隨紙本同步產生，可登入系統查詢 |
| 注 意 事 項 | 80 元 | 使用效期只有 3 天，逾期可重新申請，以免重複使用風險 |
房屋／地價稅單
| 申 請 方 式 | 【臨櫃申請 】 各縣市地方稅稽徵機關服務台辦理 | 【線上申請 】財政部稅務入口網站 |
| 準 備 資 料 | 1. 本人親辦：身分證、印章 2. 委託代辦：代辦人身分證、印章 3. 所有權人身分證影本、印章與授權書 |
以自然人憑證、工商憑證已註冊的健保卡，登入財政部稅務入口網站 |
| 作 業 天 數 | 現場領 | 申請後以電子郵件通知領件，即可下載或列印文件 |
| 注 意 事 項 | 需繳稅後 3~5 天再申請 |
股票／基金投資對帳單
有價證券對帳單，如股票或基金的投資紀錄，也是一種常見的財力證明方式。它們呈現出申請者對股市的投資程度、投資組合的多樣性，以及申請者的投資策略，對評估個人財務健全性有著重要的參考價值。
有價證券對帳單作為財力證明有其獨特的優勢，特別是對於高收入或是大額資產投資者來說，有價證券對帳單能夠表現出資產的多元性和財務風險承受能力。
不過由於市場價格波動，有價證券的價值並不穩定，可能會因市場變動而產生風險，建議搭配其他財力證明方式，銀行的接受度會更高。
| 提 供 方 式 | 【文 件 檔 案 】 1. 證券扣款明細 2. 股票庫存單 3. 持股明細 |
【電 子 檔 案 】 1. 集保e存摺 匯出 2. 證券電子對帳單 |
投資型／儲蓄型保單
| 申 請 方 式 | 【臨櫃申請 】 各保險公司 | 【線上申請 】保險存摺 |
| 準 備 資 料 | 本人親辦：身分證 | 以自然人憑證、行動自然人憑證、晶片金融卡或本人手機門號加身分證註冊 |
| 作 業 天 數 | 當天領 | 完成註冊登入後即可查看 |
| 注 意 事 項 | 1. 如需電子保單驗證，需成為白金會員，第一年年費$100，續年$75 2. 紙本投保紀錄查詢 $350／次 |
定存單
定期存款單是另一種強大的財力證明方式，這類證明能夠表現出在金融機構中的存款，並且與特定期間的利息相關，存款金額越高，利息也越多。
通常建議存超過 30 萬、6 個月以上，這樣作為財力證明會更加有力，通過這種方式，能夠證明自己的經濟能力和穩定性。
在提供定期存款單之前，一定要確保該存款可以隨時使用，以避免要用錢時無法領取，導致財務危機。
| 申 請 方 式 | 【臨櫃申請 】 銀行臨櫃申請 | 【線上申請 】 電子定存單 |
財力證明 Q&A
Q1：我是自由職業者，沒有固定薪水，應該如何提供財力證明？
身為自由職業者，雖然可能沒有固定的薪資，但仍有許多方法可以提供財力證明。例如，可以提供一份年度收入明細，它能夠反映出一年的收入狀況。
另外，常用銀行存摺或有價證券對帳單也是不錯的選擇，這些文件可以證明申請者有一定的金流和資產。每年的個人所得稅申報也是一個有效的收入證明方式，能夠向需要提供財力證明的機構展示申請者的年度經濟狀況。
Q2：我是學生，但需要申請簽證出國留學，如何提供財力證明？
作為學生，如果自身沒有收入，又需要提供財力證明時，一個常見的方法是請求父母或者監護人出具財力證明，這可以證明申請者在學期間的生活和學費有足夠的保障。
另外，如果有獎學金，那麼獎學金證明也可以作為財力證明的一部分，顯示申請者有固定和可預見的收入來應對學業和生活的費用。
Q3：我可以用房屋或土地所有權狀作為財力證明嗎？
可以。
房地產或土地所有權狀是一種資產型財力證明，通常被認為是一種強而有力的財力證明。然而，並非在所有情況下都可以接受這種證明，當使用這種證明方式時，記得先確認需要證明的機構或相關人員是否接受此類證明。
Q4：我想租房，但房東要求我提供財力證明，我應該提供什麼呢？
在這種情況下，通常可以提供工資證明、年度繳稅證明或定期存款單據等收入型證明來滿足房東的要求。如果是學生或自由職業者，也可以提供獎學金證明、年度收入明細等。
Q5：如何取得財力證明？
取得財力證明的方式，取決於需要哪種類型的證明。
例如，如果需要定期存款證明，可以向銀行申請；如果需要提供房地產或土地所有權證明，可以向地政機關申請。不同的證明方式有不同的申請過程，因此需要了解所需的財力證明的相關規定和流程。
Q6：財力證明有保密規定嗎？
是的，財力證明涉及到個人的隱私問題，因此它有嚴格的保密規定。
在未得到明確許可的情況下，任何人都不能查看或洩漏財力證明。如果有人無故獲取或使用你的財力證明，應立即採取適當的法律行動。
Q7：哪些財力證明最好用？
薪資證明和扣繳憑單，這兩種能顯示申請人財力、收入和未來還款能力的證明文件，銀行接受度最高。
Q8：申請貸款，除了財力證明還需要什麼資料?
申請人的正反面身分證影本。
不同銀行要求不同文件，如：能證明職業的名片、識別證或在職證明等。
申辦前先向銀行確認清楚以免有漏失。
Q9：財力證明可以網銀截圖嗎？
要看申請的項目是什麼。如申請銀行信用卡，多數銀行可接受以網銀存款明細當成財力證明。
如要辦理貸款，銀行核貸程序比較嚴格，有的銀行不接受網銀截圖為正式的財力證明。
建議在申辦前先問清楚相關銀行的規定。
Q10：財力證明一定要本人申請嗎？
不一定。目前有三種申請方式：【本人親自辦理、授權委託他人代辦和線上申請】。
申請前請先確認申請單位接受何種方式。
Q11：沒有財力證明，能辦得了信用卡或貸款嗎？
向銀行申辦信用卡或貸款，都需要財力證明，銀行才能了解你財務狀況、是否有負債和還款能力等，才好評估能否核發信用卡或貸款給你。
Q12：財力證明申請多久可以拿到？
用政府平台線上申請，從立刻到手到約 1~2小時不等；
如臨櫃辦理需視申請單位的工作流程，沒有一定天數。
Q13：離職辦信用卡或貸款能過嗎？
如戶頭有一定的存款，或能提供其他有力的財力證明，如：不動產權狀等，都有機會能申請到信用卡或貸款。
如剛換新工作要申請房貸，只要有前一份工作的薪資所得，和新工作的收入證明，貸款申請影響不大。如處於收入不穩的待業期，需要提出有力的財力證明，或找收入穩定的保人擔保，但利率可能會較高。
Q14：提供財力證明後，一定能貸到低利率嗎？
不一定。銀行收到財力證明後，會依申請人的收入、負債等經濟和還款能力，做綜合評估後核定利率，不是只要備好指定文件，就一定能貸到低利率。
Q15：機車、汽車可以當做財力證明嗎？
機車和汽車是動產，不能做當財力證明。
Q16：沒收入的學生，申請出國留學要怎麼提供財力證明？
可提供學生本人、直屬親人或監護人的銀行存款證明。
如有政府單位或私人機構的獎助學金證明也可以。
不同學校或單位會有不一樣的文件內容要求，申請時要特別注意
