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財力證明是什麼?
財力證明是能看出一個人經濟狀態好不好的正式文件。
申請信用卡、貸款、租房子、出國留學、打工度假或移民時,
銀行、學校或政府單位會要求申請人提供財力證明,評估你的財務狀況,和未來是否有還錢的能力。
財力證明的用途?
以下我們將會詳細探討財力證明在幾個常見情況下的用途。
申請貸款:
如果計畫向銀行或者其他金融機構申請貸款,無論是申請信用卡、房貸、車貸、信貸,財力證明都扮演重要角色。
在核貸前銀行需要確定申貸者有能力償還貸款,透過檢視申貸者的薪資證明、年度扣繳憑單或其他財力證明,銀行就能更準確的評估申貸者的還款能力,確保借出去的錢能拿回來。
如果申貸者的財力證明顯示收入穩定,且足以支付預計的貸款金額和利息,貸款的過件率就會大大提高。
租賃房屋:
如果個人或企業想要租房屋、土地或任何資產,房東或地主可能會要求承租者提供財力證明。
出租者需要確保承租者有足夠的收入來支付租金,因此房東或地主會根據財力證明來決定是否要將物業出租給承租者,也可能會根據承租者的財力來設定租金的高低。
除了租金外,財力證明也有可能影響承租的押金金額,通常來說,若是承租者的財力狀況較好,需要支付的押金就會相對較低。
出國留學:
如果有出國留學的計畫,財力證明也是申請學生簽證必備的文件之一。政府需要確定申請者有足夠的資源來支付學費、生活費,以及其他可能產生的費用。
一份完整的財力證明,也可能包含申請者或家人的儲蓄、投資或其他形式的資產證明。條件良好的財力證明,是獲得學生簽證的重要因素。
上班族、自由業、公司負責人與學生,常見的財力證明
不同職業的人,因收入來源和結構不一樣,能提出的財力證明也不同。
比如自由業或自營攤商,不像上班族有薪資單和薪轉存摺,能做為每月有固定收入的依據。
但只要能提出銀行認可,可用來證明自身財力的文件,一樣能達到借錢的目的。
以下列舉四種族群適合申請的財力證明和相關範例。
上班族常見的財力證明
有穩定的工作,代表每月有固定收入與還款能力。
可以準備和薪資收入相關的資料,適用的文件如下:
種類 | 如何申請 | 申請區間 | 文件必備資訊 | 注意事項 |
---|---|---|---|---|
薪資單 | 公司人資或會計單位 | 最近3~6 個月以上的薪資紀錄 | 薪資明細應包含: 1.薪資明細 2.姓名 3.公司名稱 4.年度月份 | 各銀行接受的最短期間不同,最短為 3 個月,申請前請先詢問。 |
薪轉存摺 (點我看範例) | 1. 提供網銀明細 2. 存摺封面和內頁明細的影本 | 最近3~6 個月以上的薪資紀錄 | 資料應包含: 1. 戶名 2. 帳號 3. 薪轉存摺封面 4. 各筆交易的日期和摘要帳戶餘額 | 如果收入是以現金形式領取,而非轉帳至銀行帳戶,那麼這種收入可能不會被計入薪資證明。 |
扣繳憑單 | 1. 自行存留 2. 公司人資或會計單位 3. 國稅局臨櫃申請4. 財政部稅務入口網申請 | 扣繳憑單為一年1次,需為最新年度 | 資料應包含: 1. 姓名 2. 地址 3. 身分證字號 4. 所得所屬年月 5. 給付年度 6. 給付總額 7. 扣繳稅額 8. 給付淨額 9. 扣繳單位 | 注意:如工作未滿一年,銀行可能會要求提供其他財力證明 |
年度所得清單 | 1. 國稅局臨櫃申請 2. 稅捐稽徵處 3. 財政部稅務入口網申請 | |||
勞保投保明細 | 1. 勞保局臨櫃申請 2. 勞保局e化服務 3. 健保快易通MyData平台 | 需要前 1 個月申請,提供近 1 年的資料 | 資料應包含: 1. 投保單位 2. 投保薪資級距 3. 投保生效日 | 注意:部份銀行可能不接受,請事先詢問。 |
自由業、家管、退休人士常見的財力證明
相較每月有固定收入的上班族,這類人的收入來源或資產組合可能更多元。
推薦以經常往來存摺或年度所得清單,這兩樣能充分顯示金流和所得的文件做為財力證明。
以年度所得清單為例,清單上會詳細列出在特定時間內的所有收入,適用於收入類型較多元的申請者(可能涵蓋薪資、股票、基金、房屋出租收入等等)。
年度所得清單通常用於申請大額貸款,例如房貸或汽車貸款。可以在每年的稅收季節時申請,也可以在需要的時候向國稅局申請。
種類 | 如何申請 | 申請區間 | 文件必備資訊 | 注意事項 |
---|---|---|---|---|
經常往來存摺 | 1. 網銀明細 2. 到有補摺功能的 ATM 或銀行刷新存摺 | 6 個月以上 | 資料應包含: 1. 存摺封面 2. 戶名 3. 帳號 4. 各筆交易的日期和摘要 | 注意:部份銀行不接受網銀明細,請事先詢問。 |
年度所得清單 | 1. 國稅局臨櫃申請稅捐稽徵處 2. 財政部稅務入口網 | 前一年所得 |
公司負責人常見的財力證明
如為公司負責人或自營者,推薦提供「一般營業人銷售額與稅額申報書」,即 401 營業報表。
報表中有公司收入與支出費用等明細,銀行可以用來評估營運狀態。
此外,有金流往來的戶頭,也能做為現金進出的流動證明。
種類 | 如何申請 | 申請區間 | 文件必備資訊 | 注意事項 |
---|---|---|---|---|
經常往來存摺 | 1. 網銀明細 2. 存摺影印 | 6 個月以上 | 資料應包含: 1. 存摺封面 2. 戶名 3. 帳號 4. 各筆交易的日期和摘要 | 注意:部份銀行不接受網銀明細,請事先詢問。 |
一般營業人銷售額與稅額申報書(401報表) | 1. 若由公司自行申報,可提供留底報表 2. 如由會計師申報,向會計師索取 | 近 6 個月 | 報表包含公司營業額、利潤以及應繳的稅款等資訊 |
學生常見的財力證明
有打工的學生,可附上薪資單或薪轉存摺,工作滿一年的可用扣繳憑單。
要申請出國留學的財力證明最常見的是銀行和郵局的存款餘額。
如果自己沒有足夠存款,父母或監護人的存款證明也可以。
學校或政府機關的獎學金證明也可以當作留學財力證明。
種類 | 如何申請 | 申請區間 | 文件必備資訊 | 注意事項 |
---|---|---|---|---|
直屬親屬或監護人的銀行存款證明 | 攜帶監護人的存摺、印章、身分證、護照,前往銀行或郵局辦理存款餘額證明 | 銀行和郵局的存款餘額 | ||
獎學金證明 | 學校或政府機關的獎學金證明 | |||
薪資單 | 公司人資或會計單位 | 3~6 個月以上的薪資紀錄 | 資料應包含:薪資明細姓名公司名稱年度月份 | |
薪轉存摺 (點我看範例) | 1. 網銀明細 2. 存摺影印 | 3~6 個月以上的薪資紀錄 | 資料應包含:戶名帳號薪轉存摺封面各筆交易的日期和摘要帳戶餘額 | |
扣繳憑單 | 1. 自行存留 2. 公司人資或會計單位 3. 國稅局臨櫃申請 4. 財政部稅務入口網 | 扣繳憑單為一年一次 | 資料應包含: 1. 姓名 2. 地址 3. 身分證字號 4. 所得所屬年月 5. 給付年度 6. 給付總額 7. 扣繳稅額 8. 給付淨額 9. 扣繳單位 | 注意:如工作未滿一年,銀行可能會要求提供其他財力證明 |
經常往來存摺 | 1. 網銀明細 2. 存摺影印 | 6 個月以上 | 資料應包含:存摺封面戶名帳號各筆交易的日期和摘要 | 部份銀行不接受網銀明細,請事先詢問。 |
補充說明:
- 如學生申請信用卡,有些銀行會要求需附上年收入 10 萬元以上的財力證明。
- 申請財力證明時要注意如果是國際留學生,要申請英文的財力證明,這樣才具有效力。
推薦三個線上快速申請財力證明的平台
有些財力證明不一定要臨櫃辦理,推薦三個好用的平台,讓你不用出門排隊,有網路就能申請。
推薦平台一:MyData平台
政府整合多個跨部會的個人線上文件平台,提供如:健保、勞保、財稅金融等政府機關文件,可線上申請及下載使用。
- 推薦原因:有手機和健保卡即可,可一次申請多種財力證明
- 操作花費時間:5 分鐘內快速申請
- 申請後多久收到財力證明:
- 勞保明細:馬上取得
- 財產和所得資料:系統顯示約 120 分鐘取得
- 申請方式:需先關閉手機 wifi 與停用「阻擋彈跳視窗」
- 手機版:使用較直覺易上手
- 電腦版:流程同手機版,但手機較流暢
- 可申請文件:個人所得資料、勞保明細、財產資料、房屋稅證明、地價稅證明、營業人銷售額與稅額申報書
線上申請操作步驟
步驟 1 :登入 MyData 平台,選擇要下載的文件,可一次下載多個
步驟 2:填入「身分證字號」與「生日」
步驟 3 選擇驗證身分的方式
注意,要關閉手機 wifi 與停用「阻擋彈跳視窗」
步驟 4 系統跳轉進行第二次身分驗證,輸入「電信公司」、「手機號碼」、「健保卡號」
步驟 5 取得財力證明
推薦平台二:財政部稅務入口網站
- 推薦原因:能一次申請多個財稅相關文件
- 操作花費時間:5 分鐘內快速申請
- 申請後多久收到取得財力證明:約 1 小時左右
- 申請方式:
- 準備讀卡機和自然人憑證(須插卡)或健保卡
- 以行動自然人憑證驗證後線上申請
- 可申請文件:扣繳憑單、所得清單、401 報表、地價稅繳納證明
線上申請操作步驟
本例以電腦版為例,申請時需要使用讀卡機和健保卡
步驟 1:至財政部稅務入口網站
點選「線上服務」下拉「電子稅務文件」
點選「線上查調」、「查調申請」
步驟 2:選取所要的文件和適用的憑證後,按下搜尋
將依照搜尋結果,選擇以下要下載的文件
步驟 3:如選健保卡為憑證,需登入健保卡憑證資訊
步驟 4:填寫相關資料
最後需要至 email 收取驗證碼,並填入信件驗證碼,驗證後即完成。
推薦平台三:健保快易通 健康存摺APP
- 推薦原因:手機下載 APP 即可申請
- 操作花費時間:5 分鐘內快速申請
- 多久取得財力證明:完成後立即取得
- 認證方式:
- 行動電話認證:需為本人月租型門號與 4G 以上網路
- 裝置碼認證:預付卡、非本人申辦門號、公司門號(需讀卡機)
- 可申請文件:勞保明細
線上申請操作步驟
步驟 1:至 Google Play 或 APP Store 下載「健保快易通」APP
步驟 2: 裝置認證及登入後使用
步驟 3:登入帳號密碼
步驟 4:選擇「健保櫃檯」
步驟 5:選擇「投保紀錄查詢」
步驟 6 :取得「個人投保明細」,即完成勞保明細申請
其他類型的財力證明的申請方式
除以上的財力證明外,還有 5 個資產類的財力證明,可做為申請貸款時的加分文件。
- 房屋或土地所有權狀:房屋或土地屬不動產,是接受度較高的財力證明。
- 房屋/地價稅單:同為不動產的持有證明,銀行接受度高。
- 股票/基金投資對帳單:因投資的不確定性較高,接受度偏低,但可做為補充資料讓銀行參考。
- 投資型/儲蓄型保單:為可贖回的有價值投資商品,考量可能的投資風險,銀行接受度較低。
- 定存單:建議已存 6 個月,且總額達 30 萬以上,申請時離期滿還有一段時間,如是本行定存接受度會高一些。
不動產所有權狀:申請後提供影本即可
申 請 方 式 | 【臨櫃申請 】 全台地政事務所 | 【線上申請 】電子產權憑證入口 |
準 備 資 料 | 1. 遺失補發本人親辦:身分證、印章 2. 委託代辦:代辦人身分證、印章 3. 所有權人身分證影本、印章與授權書 | 112 年 1 月 1 日起取得不動產產權的所有人,可登入自然人憑證、工商憑證或行動自然人憑證 APP,取得電子產權憑證 |
作 業 天 數 | 遺失補發需公告 30 天 | 無法隨紙本同步產生,可登入系統查詢 |
注 意 事 項 | 80 元 | 使用效期只有 3 天,逾期可重新申請,以免重複使用風險 |
房屋/地價稅單
申 請 方 式 | 【臨櫃申請 】 各縣市地方稅稽徵機關服務台辦理 | 【線上申請 】財政部稅務入口網站 |
準 備 資 料 | 1. 本人親辦:身分證、印章 2. 委託代辦:代辦人身分證、印章 3. 所有權人身分證影本、印章與授權書 | 以自然人憑證、工商憑證已註冊的健保卡,登入財政部稅務入口網站 |
作 業 天 數 | 現場領 | 申請後以電子郵件通知領件,即可下載或列印文件 |
注 意 事 項 | 需繳稅後 3~5 天再申請 |
股票/基金投資對帳單
有價證券對帳單,如股票或基金的投資紀錄,也是一種常見的財力證明方式。它們呈現出申請者對股市的投資程度、投資組合的多樣性,以及申請者的投資策略,對評估個人財務健全性有著重要的參考價值。
有價證券對帳單作為財力證明有其獨特的優勢,特別是對於高收入或是大額資產投資者來說,有價證券對帳單能夠表現出資產的多元性和財務風險承受能力。
不過由於市場價格波動,有價證券的價值並不穩定,可能會因市場變動而產生風險,建議搭配其他財力證明方式,銀行的接受度會更高。
提 供 方 式 | 【文 件 檔 案 】 1. 證券扣款明細 2. 股票庫存單 3. 持股明細 | 【電 子 檔 案 】 1. 集保e存摺 匯出 2. 證券電子對帳單 |
投資型/儲蓄型保單
申 請 方 式 | 【臨櫃申請 】 各保險公司 | 【線上申請 】保險存摺 |
準 備 資 料 | 本人親辦:身分證 | 以自然人憑證、行動自然人憑證、晶片金融卡或本人手機門號加身分證註冊 |
作 業 天 數 | 當天領 | 完成註冊登入後即可查看 |
注 意 事 項 | 1. 如需電子保單驗證,需成為白金會員,第一年年費$100,續年$75 2. 紙本投保紀錄查詢 $350/次 |
定存單
定期存款單是另一種強大的財力證明方式,這類證明能夠表現出在金融機構中的存款,並且與特定期間的利息相關,存款金額越高,利息也越多。
通常建議存超過 30 萬、6 個月以上,這樣作為財力證明會更加有力,通過這種方式,能夠證明自己的經濟能力和穩定性。
在提供定期存款單之前,一定要確保該存款可以隨時使用,以避免要用錢時無法領取,導致財務危機。
申 請 方 式 | 【臨櫃申請 】 銀行臨櫃申請 | 【線上申請 】 電子定存單 |
財力證明 Q&A
Q1:我是自由職業者,沒有固定薪水,應該如何提供財力證明?
身為自由職業者,雖然可能沒有固定的薪資,但仍有許多方法可以提供財力證明。例如,可以提供一份年度收入明細,它能夠反映出一年的收入狀況。
另外,常用銀行存摺或有價證券對帳單也是不錯的選擇,這些文件可以證明申請者有一定的金流和資產。每年的個人所得稅申報也是一個有效的收入證明方式,能夠向需要提供財力證明的機構展示申請者的年度經濟狀況。
Q2:我是學生,但需要申請簽證出國留學,如何提供財力證明?
作為學生,如果自身沒有收入,又需要提供財力證明時,一個常見的方法是請求父母或者監護人出具財力證明,這可以證明申請者在學期間的生活和學費有足夠的保障。
另外,如果有獎學金,那麼獎學金證明也可以作為財力證明的一部分,顯示申請者有固定和可預見的收入來應對學業和生活的費用。
Q3:我可以用房屋或土地所有權狀作為財力證明嗎?
可以。
房地產或土地所有權狀是一種資產型財力證明,通常被認為是一種強而有力的財力證明。然而,並非在所有情況下都可以接受這種證明,當使用這種證明方式時,記得先確認需要證明的機構或相關人員是否接受此類證明。
Q4:我想租房,但房東要求我提供財力證明,我應該提供什麼呢?
在這種情況下,通常可以提供工資證明、年度繳稅證明或定期存款單據等收入型證明來滿足房東的要求。如果是學生或自由職業者,也可以提供獎學金證明、年度收入明細等。
Q5:如何取得財力證明?
取得財力證明的方式,取決於需要哪種類型的證明。
例如,如果需要定期存款證明,可以向銀行申請;如果需要提供房地產或土地所有權證明,可以向地政機關申請。不同的證明方式有不同的申請過程,因此需要了解所需的財力證明的相關規定和流程。
Q6:財力證明有保密規定嗎?
是的,財力證明涉及到個人的隱私問題,因此它有嚴格的保密規定。
在未得到明確許可的情況下,任何人都不能查看或洩漏財力證明。如果有人無故獲取或使用你的財力證明,應立即採取適當的法律行動。
Q7:哪些財力證明最好用?
薪資證明和扣繳憑單,這兩種能顯示申請人財力、收入和未來還款能力的證明文件,銀行接受度最高。
Q8:申請貸款,除了財力證明還需要什麼資料?
申請人的正反面身分證影本。
不同銀行要求不同文件,如:能證明職業的名片、識別證或在職證明等。
申辦前先向銀行確認清楚以免有漏失。
Q9:財力證明可以網銀截圖嗎?
要看申請的項目是什麼。如申請銀行信用卡,多數銀行可接受以網銀存款明細當成財力證明。
如要辦理貸款,銀行核貸程序比較嚴格,有的銀行不接受網銀截圖為正式的財力證明。
建議在申辦前先問清楚相關銀行的規定。
Q10:財力證明一定要本人申請嗎?
不一定。目前有三種申請方式:【本人親自辦理、授權委託他人代辦和線上申請】。
申請前請先確認申請單位接受何種方式。
Q11:沒有財力證明,能辦得了信用卡或貸款嗎?
向銀行申辦信用卡或貸款,都需要財力證明,銀行才能了解你財務狀況、是否有負債和還款能力等,才好評估能否核發信用卡或貸款給你。
Q12:財力證明申請多久可以拿到?
用政府平台線上申請,從立刻到手到約 1~2小時不等;
如臨櫃辦理需視申請單位的工作流程,沒有一定天數。
Q13:離職辦信用卡或貸款能過嗎?
如戶頭有一定的存款,或能提供其他有力的財力證明,如:不動產權狀等,都有機會能申請到信用卡或貸款。
如剛換新工作要申請房貸,只要有前一份工作的薪資所得,和新工作的收入證明,貸款申請影響不大。如處於收入不穩的待業期,需要提出有力的財力證明,或找收入穩定的保人擔保,但利率可能會較高。
Q14:提供財力證明後,一定能貸到低利率嗎?
不一定。銀行收到財力證明後,會依申請人的收入、負債等經濟和還款能力,做綜合評估後核定利率,不是只要備好指定文件,就一定能貸到低利率。
Q15:機車、汽車可以當做財力證明嗎?
機車和汽車是動產,不能做當財力證明。
Q16:沒收入的學生,申請出國留學要怎麼提供財力證明?
可提供學生本人、直屬親人或監護人的銀行存款證明。
如有政府單位或私人機構的獎助學金證明也可以。
不同學校或單位會有不一樣的文件內容要求,申請時要特別注意。