急用錢！告訴你 13 個快速、合法又安全的借錢方式！

急用錢 13 種借款方式

急用錢時，有什麼方法可以馬上借到錢？要去哪裡借？本文列出常見的 13 個方法，比較給你看！

如果你名下有機車，想借款還可以考慮「機車貸款」：機車貸款懶人包

急用錢借錢方法 1：信用卡預借現金

信用卡預借現金是指持卡人將信用卡當月剩餘額度變現借款。

急用錢借錢方法 2：信用貸款、小額信貸

<信用貸款就是指利用個人的信用借錢，不需抵押擔保品；而小額信貸即是額度較低的信用貸款。

急用錢借錢方法 3：商品貸款

商品貸款是指藉由購買商品這個名義，向民間融資公司小額借款，貸款人實際不需買任何商品。

急用錢借錢方法 4：汽車貸款

汽車貸款就是抵押汽車做擔保品來借款。無論是轎車、貨車、休旅車，急用錢時可拿來進行原車融資。

急用錢借錢方法 5：機車貸款

機車貸款是抵押機車做擔保品來借款。不同排氣量（車牌顏色）的機車可借額度不同。

急用錢借錢方法 6：保單借款

保單借款指利用保單向保險公司借錢。

拿來借款的保單，必須要在「投保人已繳納之保費，扣除保險公司成本」後，仍有剩餘金額——這稱為保價金——才可以拿來借貸。

急用錢借錢方法 7：手機貸款

手機貸款指抵押手機作為擔保品借款。不過實際不需扣留手機。

急用錢借錢方法 8：二胎房貸、房屋三胎

二胎房貸是指房屋在申請過一次貸款，而且房屋還有殘值的情況下，再次抵押借款；房屋三胎則是二次貸款後做第三次的抵押貸款。

急用錢借錢方法 9：民間代書、融資、當鋪借款

代書貸款、融資貸款、當鋪借款都是貸款的管道，也都是民間貸款。

他們提供各式貸款服務：包含汽機車貸款、房屋貸款、商品貸款等有擔保品的貸款。至於無擔保品的信用貸款，則有代書和融資公司提供。

• 代書借款：借款時，透過代書這個代理人的角色幫忙代辦，去申請各式貸款。
• 融資貸款：向融資公司貸款，它和代書貸款類似，不過融資公司的規模通常比代書機構來得大。
• 當鋪借款：透過現場抵押擔保品，向當鋪借錢。

急用錢借錢方法 10：政府動產質借處（公營當鋪）

政府動產質借處是就是地方政府直營的公營當鋪。

目前全臺只有臺北市動產質借處和高雄市政府財政局動產質借所等 2 個公營當鋪。

急用錢借錢方法 11：刷卡換現金

刷卡換現金是指利用信用卡剩餘額度，去購買刷卡換現金業者指定的商品，接著再將商品賣給業者，以獲得現金的借款方式。

急用錢借錢方法 12：P2P 借貸

P2P 借貸是指借款人透過網路 P2P 平台借錢。

所謂 P2P (Peer to Peer) 可理解成點對點：借款人在一端，而另一端就是資金來源，即願意借出錢的人（貸方）。

中間無仲介、第三方，雙方直接透過平台借款。

急用錢借錢方法 13：親友借錢

親友借錢是借款方式當中最直覺、方便的。還款利率和期限都相當有彈性，借錢額度和門檻也是「看交情」。

不過親友之間談錢傷感情，甚至可能會有不還錢、錢收不回來的狀況。不妨考慮本文中更多快速、方便的借錢方式，渡過急用錢的窘境。

急用錢，怎麼辦？如何找出適合自己的借款方式？

急用錢時，可以參考本文所提到的借款方式借錢。不過方式這麼多種，究竟哪個借錢方式適合自己？

透過以下各個層面的問題，來找出最適合自己的借錢方式。

急用錢：有多急？

如果需要馬上、當日領到錢，可以考慮以下借錢方式：

• 信用卡預借現金。
• 保單借款（臨櫃）。
• 政府動產質借處（營業時間內）。
• 刷卡換現金。

而以下借錢方式號稱最快 1 天，但也可能要幾天工作日才會撥款下來：

• 商品貸款。
• 信用貸款。
• 汽車貸款、機車貸款。
• 手機貸款。
• 二胎房貸。

急用錢：需要多少錢？

• 小額借款（10 萬以內）：
• 信用卡預借現金。
• 手機貸款。
• 機車貸款。
• 刷卡換現金。
• 中等額度（10 萬到百萬之間）：
• 商品貸款。
• 汽車貸款。
• 機車貸款（重機）。
• 保單借款。
• 透過政府動產質借處。
• P2P 借貸。
• 如果需要大筆資金（百萬以上）：
• 銀行信用貸款。
• 房屋貸款。

急用錢：有沒有擔保品？

盤點自己名下財產，看看自己是否要用擔保品借款。通常信用紀錄有瑕疵的人，可優先考慮擔保品借款。

• 擔保品借款：大多當鋪貸款、機車貸款、汽車貸款、手機貸款、保單借款、房屋貸款。
• 無擔保品：預借現金、信用貸款、小額信貸、商品貸款、刷卡換現金、P2P 借貸。

急用錢：自身信用條件和還款能力如何？

借錢時，銀行會審查信用條件和財力證明，來評估風險和決定是否核貸，而這也會影響貸款額度、利率和還款期限等。

至於民間機構，相較於銀行，他們的門檻條件則較寬鬆，不少主打即便信用不佳或沒有收入證明，還是可以申請貸款。對信用或財力證明不好的人，是借錢的一大福音。

不過也因為民間機構要承受較大的風險，利率通常也因此比較高。

以本文列出的借款方式來說：

• 如果信用和財力證明都不錯，那麼選擇也較多，可優先考慮：
• 信用貸款。
• 汽機車貸款。
• 如果信用紀錄欠佳，或收入狀況不穩定：
• 商品貸款。
• 民間汽機車貸款。
• 民間二胎房貸。
• 保單借款。
• 手機貸款。
• 政府動產質借處。
• 刷卡換現金。
• P2P 借貸。

急用錢注意事項

急用錢借錢要找合法、安全、可信的機構

如果是透過民間機構，可以透過以下幾點檢視民間機構是否合法、安全可信：

• 有營業登記證，需是政府立案。
• 業者服務內容清楚、有固定條理的流程，態度良好，諮詢時願意詳細說明。
• 業者針對任何費用都會說明清楚，並且在核貸前不應收取任何費用。
• 在核貸之前，任何證件都只提供影本（可註明僅供貸款使用）；對保和簽約時，身分證件正本也只是出示證明，業者不可扣留正本。

急用錢借款的利率

根據《民法》第 205 條規定，除了當鋪以外，貸款最高年利率是 16%，所以超過 16% 是無效、違法的。

至於當鋪的利率，則受當鋪業法規範，最高年利率是 30%。

急用錢借貸的合約內容

急用錢借錢時，仍別忘了確實確認貸款合約內容，尤其是貸款金額、利率、相關費用、還款期限等。合約的內容都要如雙方所談的；如果還有任何疑問，必在簽約前提出。

急用錢 Q&A

急用錢！我沒工作，我什麼都沒有，還能快速借到錢嗎？

• 如果沒工作，但還有擔保品，建議可利用擔保品借款，如汽機車貸款、透過政府動產質借處、保單貸款等。
• 急用錢，如果沒工作、什麼都沒有，借錢可考慮：商品貸款、手機貸款、刷卡換現金、信用卡預借現金、P2P 借貸。

急用錢！怎樣快速借錢才安全，不會落入高利陷阱？

特別留意民間機構可能會以超低利率等字眼宣傳貸款，但可能其實只是月利率，必須先換算成年利率（年利率 = 月利率 x 12）。

如果換算年利率後超過 16% （當鋪 30%），那麼就是無效利率。

急用錢！哪種借錢方式利息最低？

• 免利率：信用卡預借現金（卡費即時繳清）、刷卡換現金（卡費即時繳清）。
• 低利率：政府動產質借處、P2P 借貸、保單借款（利率在期限內繳清）。