急用錢怎麼辦？14 個快速又合法的借錢方法總整理

快速借錢的 14 種借款管道

急用錢時，有什麼方法可以快速借到錢？要去哪裡借？

本文列出常見的 14 種快速借錢管道，最快當天就能借！

• 如果你名下有機車，想借款還可以考慮「機車貸款」：機車貸款懶人包
• 如果你急需大額借款且名下有房，可以考慮「二胎房貸」：二胎房貸全解析

快速借款方法 1：信用卡預借現金

信用卡預借現金是指持卡人將信用卡當月剩餘額度變現借款。

• 必備條件：當月信用卡有剩餘額度。
• 最快申請方式：持開通信用卡預借現金的信用卡於 ATM 取款，最快直接領取。
• 最高可貸額度：信用卡餘額的 10% 。
• 優勢：可以直接提領現金使用。
• 注意事項：要開通信用卡預借現金服務。

快速借款方法 2：信用貸款、小額信貸

信用貸款就是指利用個人的信用借錢，不需抵押擔保品；而小額信貸即是額度較低的信用貸款。

• 必備條件：雙證件、收入證明。
• 最快申請方式：向民間融資公司、當鋪申請，最快當天可撥款。
• 最高可貸額度：最高月薪的 22 倍。
• 優勢：不用任何抵押物，依照自身的工作狀況來申請貸款。
• 注意事項：在銀行申請信用貸款需要有穩定的工作，而民間只要提供收入證明即可。

可以透過銀行、融資公司辦理。向銀行申請會要求有穩定的工作，信用不良者可向民間的融資公司申辦，只要提供收入證明、打工或接案的證明，皆可快速辦理，最快當天可撥款撥款。

快速借款方法 3：商品貸款

商品貸款是指藉由購買商品這個名義，向民間融資公司小額借款，貸款人實際不需買任何商品。

• 必備條件：收入證明、雙證件。
• 最快申請方式：向民間借款、當鋪借款，最快當天可撥款。
• 最高可貸額度：最高 45 萬。
• 優勢：無須任何抵押品，信用不良者也可申請。
• 注意事項：貸款利率相對其他借款方式高。

商品貸款也就是民間的信用貸款。只要向民間的融資公司提供任何收入證明，皆可申辦。

申辦後會得到一筆資金，只要日後定期繳款到指定帳戶即可。最快當天過件撥款。

快速借款方法 4：原車融資／汽車增貸

原車融資／汽車增貸都是抵押汽車做擔保品來借款。

將整台車拿去抵押借錢，稱為原車融資。

如果原本的車還有車貸沒繳完，則向原貸款金融機構借錢，稱為汽車增貸。

無論是轎車、貨車、休旅車，急需用錢時都可拿來進行借款。

• 必備條件：汽車、牌照登記書、行車執照、汽車繳息證明、印鑑、雙證件。
• 最快申請方式：向民間融資公司、當鋪申請，最快當天可撥款。
• 最高可貸額度：汽車價值的 120% 。
• 優勢：一些民間金融機構不看收入證明，只看車的價值。
• 注意事項：若是在當鋪申請，則要注意貸款期間當鋪是否留車。

向銀行申請，大約需要一個禮拜的時間 ; 若想最快借款，建議向民間的融資公司與當鋪進行申請，最快當天可申請。

此外要注意的是，抵押期間可以使用汽車，但是若是當鋪辦理，可能會需要留車在當鋪，即借款時無法使用汽車。

快速借款方法 5：機車貸款

機車貸款是抵押機車做擔保品來借款。不同排氣量（車牌顏色）的機車可借額度不同。

• 必備條件：機車、行車執照、印鑑、雙證件。
• 最快申請方式：向民間融資公司、當鋪申請，最快當天可撥款。
• 最高可貸額度：10萬。
• 優勢：無穩定工作者或學生也容易申辦，並且 20 年以內的機車幾乎不限車況。
• 注意事項：銀行目前只承辦重型機車（ 250cc 以上），一般機車只能民間申請。

可於銀行、融資公司與當鋪進行辦理。

銀行只接受大型重型機車，流程需要一個禮拜；民間的融資公司與當鋪，則是只要機車皆可辦理，最快為當天撥款。

此外要注意的是，抵押期間可以使用機車，但是若是當鋪辦理，可能會需要留車在當鋪，即借款時無法使用汽車。

快速借款方法 6：保單借款

保單借款指利用保單向保險公司借錢。

拿來借款的保單，必須是具有保單價值準備金的保單，如終身壽險、年金保險與投資型保險，且要在「投保人已繳納之保費，扣除保險公司成本」後，仍有剩餘金額——這稱為保價金——才可以拿來借貸。

持要保人的雙證件、保單與保單的銀行存摺，於各家保單的保險公司申辦保單借款。

• 必備條件：擁有終身壽險、年金保險與投資型保險等具備「保單價值準備金」的保單。
• 最快申請方式：
  • • 審核時間依照各家保險公司而定，多為當天或隔天。
    • 持保單的帳戶金融卡於 ATM 提領，最快直接領取。
• 最高可貸額度：所有的保單價金  ( 繳越多，可借越多 ) 
• 優勢：無須繁瑣的申請流程，只需要臨櫃、線上或 ATM 直接辦理。
• 注意事項：保單借款採按日計息，須注意還款時間。

快速借款方法 7：手機貸款

手機貸款指抵押手機作為擔保品借款。不過實際不需扣留手機。

目前只有民間金融機構中的融資公司有承辦手機貸款，最快當天過件。但申辦此項貸款，一般需要提供收入證明，學生可以提供打工證明，也就是手機 + 收入證明就可以申辦。

• 必備條件：手機的 IMEI 碼、雙證件。
• 最快申請方式：向民間融資公司、當鋪申請，最快當天可撥款。
• 最高可貸額度：5 萬。
• 優勢：可以借款的額度，可另外依照借款人的工作狀況增加，不拘限手機價值。
• 注意事項：只有民間可以申請，要注意是否為詐騙。

快速借款方法 8：二胎房貸、房屋三胎

二胎房貸是指房屋在申請過一次貸款，而且房屋還仍有價值的情況下，再次抵押借款；

房屋三胎則是二次貸款後做第三次的抵押貸款。

二胎房貸可向銀行由於需要房屋鑑價與評估，整個流程約在 2 個禮拜。而民間的二胎房貸，則有「當天申請、當天撥款」的優異條件，供急需借錢的人做選擇。

• 必備條件：房屋繳息證明、房屋所有權狀、印鑑、雙證件、收入證明。
• 最快申請方式：向民間融資公司申請，最快當天可撥款。
• 最高可貸額度：房屋價值的 120 % 。
• 優勢：沒有穩定工作者，依然可以申請二胎房貸，將房屋的上漲價值變現。
• 注意事項：原房貸至少繳半年到一年。

快速借款方法 9：民間代書、融資、當鋪借款

代書貸款、融資貸款、當鋪借款都是快速借錢的管道，也都是民間借款。

他們提供各式貸款服務：包含汽機車貸款、房屋貸款、商品貸款等有擔保品的貸款。至於無擔保品的信用貸款，則有代書和融資公司提供。

• 代書借款：借款時，透過代書這個代理人的角色幫忙代辦，去申請各式貸款。
• 融資貸款：向融資公司貸款，它和代書貸款類似，不過融資公司的規模通常比代書機構來得大。
• 當鋪借款：透過現場抵押擔保品，向當鋪借錢。

• 必備條件：抵押品的證明文件、印鑑、身分證、駕照或健保卡。
• 依照不同抵押品，分別要準備不同的文件：
  • • 抵押房屋：房地產所有權狀、房屋繳息證明
    • 抵押汽車：行車執照、牌照登記書、汽車
    • 抵押機車：行車執照、機車
    • 其它抵押品：黃金、白金、鑽石、紅寶石、藍寶石、手錶、 3C 產品、 K 金、銀製品與名牌
• 過件時間：最快當天。
• 最高可貸額度：房屋價值的 130%、汽機車價值的 120% 、土地價值的 90%、其餘按二手價格計算。
• 優勢：任何有價值物品皆可抵押。
• 注意事項：當鋪有獨立法規也就是《當鋪業法》，最高年利率為 30% 。

拿著房地產證明或其它有型資產前往當鋪辦理獲取資金。

房屋土地要辦理抵押權，非房屋土地的其它資產則是要放在當鋪。申辦後當鋪會給借款單，日後要贖回物品只要拿借款單來還款就可以拿回。

快速借款方法 10：政府動產質借處（公營當鋪）

政府動產質借處是就是地方政府直營的公營當鋪。

目前全臺只有臺北市動產質借處和高雄市政府財政局動產質借所等 2 個公營當鋪。

• 必備條件：質借物品（黃金、白金、鑽石、紅寶石、藍寶石、手錶、 3C 產品、 K 金、銀製品與名牌）、身分證。
• 過件時間：限平日申請，最快當天。
• 可貸額度：黃金、白金隨金價浮動。其餘依二手行情。
• 優勢：比起一般當鋪的高利率，公營當鋪能提供更好的條件。
• 注意事項：上班時間為平日的 9:00 – 16:30 。營業時間為平日，假日與國際假日不上班。

帶以上這些有價值的物品至政府動產質借處。抵押後會給你質借單與現金，日後還款只要交付質借單，政府動產質借處就會計算價錢，繳交後就可以拿回物品了。

快速借款方法 11：刷卡換現金

刷卡換現金是指利用信用卡剩餘額度，去購買刷卡換現金業者指定的商品，接著再將商品賣給業者，以獲得現金的借款方式。

• 必備條件：當月信用卡有剩餘額度。
• 最快申請方式：找尋 24 小時服務的刷卡換現金業者，直接進行交易。
• 最高可貸額度：按照信用卡餘額。
• 優勢：購買商品賣給刷卡換現金業者，還能另外享有購物的回饋。
• 注意事項：要準時繳交卡費。

民間有刷卡換現金業者，只要持卡人購買業者指定的物品，再將物品賣給業者，即可立即獲得現金。

日後持卡人只要繳交信用卡帳單就好。

快速借款方法 12：P2P 借貸

P2P 借貸是指借款人透過網路 P2P 平台借錢。

所謂 P2P (Peer to Peer) 可理解成點對點：借款人在一端，而另一端就是資金來源，即願意借出錢的人（貸方）。

中間無仲介、第三方，雙方直接透過平台借款。

快速借款方法 13：親友借錢

親友借錢是借款方式當中最直覺、方便的。還款利率和期限都相當有彈性，借錢額度和門檻也是「看交情」。

相比於金融機構，親友可以減少繁瑣的手續，以及避免高利息，甚至是更彈性的還款方式。

但向親友借款應被視為一項應急辦法，而不是一個「不用還錢」的捷徑。向親友借款，應有完整的還錢計畫與明確的借據。

借據寫法如以下：

• 借款人與被借款人的姓名、簽名、印章、身分證字號與地址。
• 借多少錢、錢是怎麼給的、借款日期、利息計算方式與支付方式。

快速借款方法 14：政府及民間的急難救助

急需借錢，怎麼辦？如何找出適合自己的借款管道？

急需借錢時，可以參考本文所提到的借款方式借錢。不過方式這麼多種，究竟哪個借錢方式適合自己？

透過以下各個層面的問題，來找出最適合自己的借錢方式。

急用錢：有多急？

如果需要馬上、當日領到錢，可以考慮以下借錢方式：

• 信用卡預借現金。
• 保單借款（臨櫃）。
• 政府動產質借處（營業時間內）。
• 刷卡換現金。

而以下借錢方式號稱最快 1 天，但也可能要幾天工作日才會撥款下來：

• 商品貸款。
• 信用貸款。
• 汽車貸款、機車貸款。
• 手機貸款。
• 二胎房貸。

要注意的是，所有借錢管道的過件時間與成功率，皆在於「是否準備齊全的資料」。

完整的申請文件可以提高成功率，還能大大縮短過件時間，讓你在數小時內或當天取得資金。

急需借錢：需要多少錢？

• 小額借款（10 萬以內）：
  • 信用卡預借現金。
  • 手機貸款。
  • 機車貸款。
  • 刷卡換現金。
• 中等額度（10 萬到百萬之間）：
  • 商品貸款。
  • 汽車貸款。
  • 機車貸款（重機）。
  • 保單借款。
  • 透過政府動產質借處。
  • P2P 借貸。
• 如果需要大筆資金（百萬以上）：
  • 銀行信用貸款。
  • 二胎房貸。

急需借錢：有沒有擔保品？

盤點自己名下財產，看看自己是否要用擔保品借款。通常信用紀錄有瑕疵的人，可優先考慮擔保品借款。

• 擔保品借款：大多當鋪貸款、機車貸款、汽車貸款、手機貸款、保單借款、房屋貸款。
• 無擔保品：預借現金、信用貸款、小額信貸、商品貸款、刷卡換現金、P2P 借貸。

急需借錢：自身信用條件和還款能力如何？

許多人誤會沒有工作、信用不良與沒有資產，就完全借不到錢。

但事實上，即使處於這些困境，還是有辦法快速取得資金，甚至當天就能借到。

民間機構，相較於銀行，他們的門檻條件則較寬鬆，不少主打即便信用不佳或沒有收入證明，還是可以申請貸款。對信用或財力證明不好的人，是借錢的一大福音。

不過也因為民間機構要承受較大的風險，利率通常也因此比較高。

以本文列出的借款方式來說：

• 如果信用和財力證明都不錯，那麼選擇也較多，可優先考慮：
  • 信用貸款。
  • 汽機車貸款。
• 如果信用紀錄欠佳，或收入狀況不穩定：
  • 商品貸款。
  • 民間汽機車貸款。
  • 民間二胎房貸。
  • 保單借款。
  • 手機貸款。
  • 政府動產質借處。
  • 刷卡換現金。
  • P2P 借貸。

快速借款的注意事項

快速借款要找合法、安全、可信的機構

如果是透過民間機構，可以透過以下幾點檢視民間機構是否合法、安全可信：

• 有營業登記證，需是政府立案。
• 業者服務內容清楚、有固定條理的流程，態度良好，諮詢時願意詳細說明。
• 業者針對任何費用都會說明清楚，並且在核貸前不應收取任何費用。
• 在核貸之前，任何證件都只提供影本（可註明僅供貸款使用）；對保和簽約時，身分證件正本也只是出示證明，業者不可扣留正本。

快速借款的利率

根據《民法》第 205 條規定，除了當鋪以外，貸款最高年利率是 16%，所以超過 16% 是無效、違法的。

至於當鋪的利率，則受當鋪業法規範，最高年利率是 30%。

快速借款的合約內容

急用錢借錢時，仍別忘了確實確認貸款合約內容，尤其是貸款金額、利率、相關費用、還款期限等。合約的內容都要如雙方所談的；如果還有任何疑問，必在簽約前提出。

急需借錢 Q&A

急需借錢！我沒工作，我什麼都沒有，有什麼方法可以馬上借到錢？

• 如果沒工作，但還有擔保品，建議可利用擔保品借款，如機車貸款、汽車增貸、透過政府動產質借處、保單貸款、二胎房貸等。
• 急需借錢，如果沒工作、什麼都沒有，借錢可考慮：商品貸款、手機貸款、刷卡換現金、信用卡預借現金、P2P 借貸。

急需借錢！怎樣快速借錢才安全，不會落入高利陷阱？

特別留意民間機構可能會以超低利率等字眼宣傳貸款，但可能其實只是月利率，必須先換算成年利率（年利率 = 月利率 x 12）。

如果換算年利率後超過 16% （當鋪 30%），那麼就是無效利率。

急需借錢！哪種借錢管道利息最低？

• 免利率：信用卡預借現金（卡費即時繳清）、刷卡換現金（卡費即時繳清）。
• 低利率：政府動產質借處、P2P 借貸、保單借款（利率在期限內繳清）。

急需借錢！哪種方式可以借最多？

如需要大額借款，有房屋資產會建議選「二胎房貸」。