台中二胎房貸的承辦地區
台中全區的房屋皆可申辦二胎房貸。可以選擇在以下十二間銀行進行申請：國泰銀行、台新銀行、王道銀行、新光銀行、兆豐銀行、玉山銀行、永豐銀行、遠東商銀、陽信銀行、凱基銀行、台中銀行、三信銀行。
除了銀行外，也可以找台中民間的融資公司、當鋪來辦理。若是找尋不到符合的方案或不會辦理，也可以找代書來代辦。
接下來，我們將比較不同金融機構，在台中題供的二胎房貸利率方案。
台中二胎房貸地率方案比較
台中二胎房貸是什麼？
二胎房貸，也稱為二順位貸款，是指在已有房屋貸款的基礎上，再次以同一房屋進行抵押，向銀行或民間金融機構申請第二筆貸款。簡單來說，這是一種在已有房貸之下，利用房屋剩餘價值來取得額外資金的方式。
申請二胎房貸之後，日後若還不出款，房屋會被法拍，並且根據貸款的順位來對這些金融機構依次進行還款。若金額不足以支付完第一順位貸款，則不會有剩餘價值留給二胎房貸的借貸方。
如果房屋經過法拍後無殘值可分，民間金融機構會自行吸收虧損。所以當借款人出現嚴重遲繳的情況，民間金融機構會寄送支付命令或本票裁定等文件，催促借款人還款，以降低風險。
二胎房貸的運作原理
當申請二胎房貸時，銀行或融資公司會對房屋進行估價，然後根據房屋的剩餘價值、個人的信用與財力證明，決定可貸的金額。房屋的剩餘價值取決於房屋的市價，減去你所背負的貸款。
舉例說明：
如房屋市價 400 萬，尚有 100 萬貸款，那可貸的額度為 300 萬。
這種貸款適合需要大額資金進行投資，或其他大型支出的房主。但由於二胎房貸風險較高，利率會比原房貸還要高。
台中二胎房貸的申請條件
申請台中二胎房貸，需要符合以下基本條件：
- 年齡：18 歲即可申請。但目前大部份承作的單位要求 20 歲。
- 房屋價值：房屋要有剩餘價值，且原房貸必須還款半年到一年以上。
- 信用評分：
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- 向銀行申請時，會要求個人的貸款記錄以及信用記錄必須為良好。
- 向民間申請，對個人信用評分審核較為寬鬆。
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- 收入證明：如經常往來存摺、扣繳憑單、薪轉帳戶等可以證明個人財力的文件；需要注意的是，銀行會要求穩定的工作，而民間則不一定。
而台中二胎貸款的基本申請條件，還會根據貸款管道有所不同：
銀行
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- 一般會要求借款人的信用評分達 600 分以上。
- 可貸金額落在房屋剩餘價值的 80% 左右。
民間單位
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- 融資公司：可貸金額落在房屋剩餘價值的 100% 左右。
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- 銀行在進行房屋鑑價時，評估價值會低於市價，這是為了要控制風險而傾向保守估價，而民間則是不同標準。
- 民間融資公司會給出貼近市價的估價，綜合評估房屋與土地的行情、借款人的還款能力。
- 向融資公司申請，只要房屋沒有被查封，任何有殘值房屋（包含農舍、地下室、偏鄉、凶宅等）皆可申請。
- 向民間申請，審核較為寬鬆，即便是信用空白、信用瑕疵、沒有收入證明、負債比過高，皆可辦理
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- 融資公司：可貸金額落在房屋剩餘價值的 100% 左右。
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- 當鋪：大部分能接受三胎以後的房屋借款，可貸金額落在房屋剩餘價值的 100% 以上
另外還有代書的單位，其為代辦業者，即幫你找尋及辦理銀行、融資公司與當鋪的台中二胎房貸方案。而一些代書自身也有承辦台中二胎房貸的業務。
台中二胎房貸的申請流程
申請台中二胎房貸包含以下流程：
- 評估房屋價值：需要對房屋進行估價，以了解它的市場價值。
- 選擇貸款機構：實際諮詢，比較銀行、融資公司與當鋪的貸款條件，選擇適合的方案。
- 提交申請：準備相關文件，並提交給貸款機構。
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- 身分證明：身分證與第二證件、印章。
- 房屋證明：房屋所有權狀、房屋所有人印鑑。
- 財力證明：薪轉帳戶、扣繳憑單等。若向無法提供，仍可向民間機構申請，但申貸的額度會偏低，利率會接近 16% 。
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- 金融機構進行審核：貸款機構會審核申請資料，銀行需要兩個禮拜，民間單位則為一個禮拜以下。
- 簽約對保：審核通過簽訂合約後，貸款機構會發放款項到借款人的帳戶。
- 至地政辦理抵押設定：貸款通過後就需要設定抵押權，設定規費為貸款金額的千分之一，書狀費一張 80 元。抵押權設定費貸方會直接在貸款的金額中扣除。
- 金融機構核款：抵押設定完成後，雙方簽訂貸款合約，隨即放款。
台中二胎房貸的優勢
申請台中二胎房貸，可以使用房屋作為抵押來獲得大量資金。並且還有許多優勢：
- 提高資金利用率：可以充分利用房屋的剩餘價值，不必出售房屋。
- 貸款利率低：比起其他的信用貸款及車貸等，二胎房貸的利率為借款中最低的選項。
- 條件寬鬆：二胎房貸主要看房屋的剩餘價值，不同於其他貸款會嚴格審核個人的信用與工作狀況。
- 靈活運用資金：貸款資金可以有多種用途，包含投資以及繳納其他房貸。
台中房屋價值增長趨勢
根據內政部不動產交易實價查詢服務網的統計資料，台中近一年的房價增長趨勢（資料取中位數計算）如下。
台中房屋的價格呈現穩定增長的趨勢。尤其以七期、科博館特區、水湳經貿園區，稱為台中三大高價房市指標區，近三年漲幅分別為 27.7% 、 28.6% 、 61.6% 。
這種增長趨勢讓二胎房貸，成為一種有效利用房屋價值的方式，讓房屋可以在房價上漲時，從中獲取更多的資金。
台中二胎房貸的常見問題
房貸二胎可以貸幾年？
銀行為 3 年到 15 年。民間機構為 10 年，不綁約。
其他所有承辦二胎房貸銀行的期限如下：
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銀行 |
最長貸款期限 |
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國泰銀行 （二順位房貸） |
10 年 |
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台新銀行 （二順位房貸） |
7 年 |
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王道銀行 （二順位房貸） |
15 年 |
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新光銀行 （二順位房貸） |
15 年 |
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兆豐銀行 （次順位房貸） |
10 年 |
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玉山銀行 （二順位房貸） |
15 年 |
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永豐銀行 （二順位房貸） |
7 年 |
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遠東商銀 （二順位房貸） |
7 年 |
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陽信銀行 （本行二順位房貸） |
20 年 |
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陽信銀行 （它行二順位房貸） |
10 年 |
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凱基銀行 （次順位房貸） |
10 年 |
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台中銀行 （二順位不動產專案） |
7 年 |
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三信銀行 （二順位房貸） |
5 年 |
房貸二胎利率是多少？
各家機構的年利率不同，分別為：銀行 2-5% 起、融資公司 7-16%、當鋪 16-30% 。貸款的年利率上限為 16% ，而當鋪則是另外獨立，年利率為 30% 。
融資公司的利率範圍相當大，這主要取決於財力證明。若是無法提供穩定的工作或資產證明，於民間金融單位申請二胎房貸，普遍皆為 16% 。
二胎跟增貸一樣嗎？
不一樣。
二胎是以房屋做為抵押品，向貸方申請第二筆貸款來使用資金。而增貸則是針對現有的房屋貸款，進行一筆新的貸款來借貸。
房屋二胎需要保人嗎？
不需要。
但如果自身的信用狀況與財力證明不佳，雖然銀行不得要求借款人提供擔保人，但可以自身向貸款機構提供擔保人，以求過件成功。
如果向民間機構申請，免抵押證件，免保證人。
二胎房貸需要什麼證件？
申請二胎房貸需要以下證明文件：
- 身分證明文件：雙證件（身分證 + 健保卡或駕照）、本人印章、戶籍謄本影本。
- 房屋證明：房屋所有權狀及影本、房屋本人印鑑、原房貸近一年繳息明細。
- 信用評分：信用聯徵報告。
- 財力證明：在職證明、工作識別證、勞保投保證明、薪轉帳戶、所得清單等。其他資產證明、相關收入證明（收租存摺等），所有可以證明財力的文件。
如果向民間機構申請，若無法提供有利之財力證明（如存款證明或薪資證明等），是否可申請二胎房貸？
可以。
若無法提供有效的資產或收入證明，房屋貸款的額度會較低，並且利率會較高。銀行會無法申請，而融資公司年利率會落在 16% 、當鋪則在 30% 。
