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許多貸款人諮詢二胎房貸會非常在意貸款額度與月付金,
根據我們經驗,
銀行二胎房貸額度會受到「原房貸設定金額」影響,提供的額度都在25~100萬間;
比民間二胎最高500萬少了許多。
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「 那我的二胎房貸額度大概多少呢?」
下面幫大家整理全台二胎房貸專案額度並幫你試算,讓你在諮詢前更好掌握自己的二胎房貸額度。
- 銀行二胎房貸額度表
- 民間二胎房貸額度表
- 二胎房貸額度計算公式
- 二胎房貸每月還款計算公式
二胎房貸額度可貸多少?9家銀行方案表一次看!
銀行-專案名稱 | 額度 | 其他費用 |
凱基銀行-次順位房貸、窩心再貸 | 最高500萬 | 開辦手續費最高NT10,000 |
國泰銀行-二順位房貸 | 最高150萬 | 貸款金額×1% |
王道銀行-二順位房貸 | 最高500萬 | 開辦費用NT 9,000~15,000 |
玉山銀行-二順位貸款 | 新臺幣 50 萬元以上,依據顧客個別財資力及信用狀況而定。 | 貸款金額×1% |
台新銀行-二順位房貸 | 最高300萬 | NT12,000~15,000 |
永豐銀行-二順位房貸 | 50萬起 | NT5,000~12,000 |
新光銀行-二順位房貸 | 最高600萬 | NT9,000~30,000 |
遠東銀行-二順位房貸 | 25萬起 | NT5,000 |
陽信銀行-本行二順位房貸 | 最高擔保品價值95% | 貸款金額×1% |
補充說明:二胎最新消息:兆豐、日盛(已合併富邦)、聯邦銀行已不再提供二胎房貸專案。
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凱基銀行
凱基銀行有提供2種二胎房貸專案,差別僅在於「窩心再貸」方案僅限於凱基原房貸客戶可用;
所以辦理下來「窩心再貸」方案不管是額度、利率都會優於「次順位房貸專案」。
方案1. 次順位房貸
- 額度:最高300萬
- 利率:3.87%起
- 貸款期限:最長10年
- 費用:最高NT10,000
方案2. 窩心再貸
- 額度:最高500萬
- 利率:3.01%起
- 貸款期限:最長10年
- 費用:最高NT9,000
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國泰銀行
由國泰銀行提供的二胎房貸專案,可接受原房貸為他行房貸。
二順位房貸
- 額度:最高150萬
- 利率:3.45%起
- 貸款期限:最長10年
- 費用:貸款金額×1%
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王道銀行
王道銀行提供的二胎房貸,他行房貸也可承辦。
二順位房貸
- 額度:最高500萬
- 利率:5.31%起
- 貸款期限:最長15年
- 費用:最高NT15,000
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玉山銀行
玉山銀行提供的二胎房貸,他行房貸也可承辦;且可隨時償還本金,沒有違約金的限制。
二順位貸款
- 額度:50萬起
- 利率:3.27%起
- 貸款期限:最長15年
- 費用:貸款金額×1%
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台新銀行
原房貸為他行房貸也可以申辦,但還款年限較低,須特別留意。
二順位房貸
- 額度:最高300萬
- 利率:3.67%起
- 貸款期限:7年
- 費用:NT$12,000- NT$15,000
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永豐銀行
永豐銀行提供的二胎房貸專案,平均利率比其他銀行高!在意月付金的貸款朋友們要留意。
二順位房貸
- 額度:50萬起
- 利率:5.66%起
- 貸款期限:最長15年
- 費用:NT$5,000- NT$12,000
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新光銀行
新光銀行是所有銀行中,二胎房貸額度最高的銀行!若你有較大周轉需求,可以參考新光,或先與我們諮詢。
二順位房貸
- 額度:最高600萬
- 利率:4.13%起
- 貸款期限:15年
- 費用:NT$9,000- NT$30,000
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遠東銀行
遠東銀行的二胎房貸有特別規定原房貸需繳款滿半年以上,若未滿半年的朋友們要特別留心。
此外,房子本身是「自住」且為配偶、子女、父母、二等親之內的血親與姻親(公婆、岳父岳母等)名下也可申辦!
二順位房貸
- 額度:25萬以上
- 利率:3.2%起
- 貸款期限:7年
- 費用:NT5,000
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陽信銀行
為銀行中限制最多的二胎房貸專案,目前僅接受原房貸專案為陽信的客戶申請。
本行二順位房貸
- 額度:房屋淨值95%
- 利率:前3個月固定利率2.60%,第4個月起依本行定儲利率指數加計年息2.14%~3.89%起,浮動計息
- 貸款期限:最高20年
- 費用:貸款金額×1%
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民間二胎房貸額度多少?多少算合理範圍?
民間二胎貸款額度通常會比銀行的高,最高可貸出500萬!目前僅有上市融資公司可辦「民間二胎貸款」。
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上市融資公司
上市融資公司與銀行一樣是受到金管會監督的單位,只是由於上市融資公司核定不會跟銀行一樣參考「原房貸設定金額」,所以辦下來二胎房貸額度會比較高!
此外,由於受到金管會監督,所以利率上限、個資保障、產權設定也會與銀行一樣安全。
可承辦民間二胎的上市融資公司,包含以下3間:
新鑫股份有限公司
為裕隆集團底下子公司,申辦二胎房貸會以「企業融資專案」辦理。
- 額度:房屋淨值120%,最高500萬
- 利率:7~16%
- 貸款期限:最高10年
- 費用:地政規費(設定費)、代書費
*延伸閱讀:地政規費、代書費多少?趕快點此了解!
和勁企業股份有限公司
為和泰集團底下子公司,二胎房貸一樣是以「企業融資專案」辦理。
- 額度:房屋淨值120%,最高500萬
- 利率:7~16%
- 貸款期限:最高10年
- 費用:地政規費(設定費)、代書費
中X上市融資公司
想申辦的話,一樣要從「企業服務」項目中,選擇「不動產融資」辦理。
- 額度:房屋淨值120%,最高500萬
- 利率:7~16%
- 貸款期限:最高10年
- 費用:地政規費(設定費)、代書費
額度 | 費用 | 備註 | |
新鑫 | 最高500萬 | 地政規費(設定費)代書費 | 均屬於「企業融資」,須由專員幫忙申辦 |
和勁 | |||
中X |
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當鋪業者、代書二胎為何不能辦?
金管會目前還沒有提供台灣的當鋪業者承辦「分期付款之不動產附擔保業務(也就是房二胎)」的資格!
所以除了融資公司、銀行,其他民間的二胎房貸都屬於「私人借貸」,只能透過「民法」的抵押權關係保障。
此外,根據地正士法,代書本身只能協助「設定」,不能「放款」。
你在網路上看到的代書貸款在保障、利率等都不比「銀行」、「融資公司」安全。
但優點是,其他民間二胎房貸審核的條件較寬鬆,
如果你是「急需要錢」,民間機構甚至可以幫你送急件,當天撥款 ;
如果你信用有瑕疵,急需一筆大額資金協助債務整合,民間機構也有更大的服務彈性幫你評估方案。
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貸樂融二胎房貸方案
除了上市融資公司、當鋪、代書外,也會有安全、可靠的融資公司願意提供高額二胎房貸專案。
貸樂融,最高可提供500萬二胎房貸額度,急件當天就能完成申請,幫你解決周轉的燃眉之急!
- 額度:最高500萬
- 利率:7~16%
- 貸款年限:最高10年
- 每月還款:NT6,608起
有二胎房貸需求,歡迎找 貸樂融!
以下空格中輸入:你期望的貸款額度、期數、利率,
按下計算,幫你初步試算每月還款金額!
計算結果:
二胎房貸額度怎麼算?影響因素大公開!
二胎房貸額度會受到房屋價值、成數、原房貸設定金額影響。
以下幫你整理,怎麼看房屋價值、成數、原房貸設定金額,方便你輕鬆掌握可貸額度!
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因素1:房屋價值
房屋價值簡單來說,就是「現在這棟房子還值多少錢?」
但並不是以買賣房子時的行情價來看,而是以「房屋評定現值」來計算!
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透過房屋評定現值,讓銀行/民間融資公司更有基本標準來衡量房價,也就是公道價。
假如想知道你的房屋價值,可以到地方稅稽徵機關查詢,
或透過下方公式來看:
房屋評定現值計算公式:
- 房屋評定現值=房屋核定單價(房屋行情)x面積x(1-折舊率x折舊年數)x地段率
- 核定單價=房屋標準單價x(1±各加減項之加減率)±樓層高度之超高或偏低價
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舉個例子:
我們以台中親家建設【鄉林皇居】建案16樓之11(住家用,且非自住出租)的案例來看:
- 核定單價= 26.3萬x(1+1.5%)=26.8萬/坪
- 房屋評定現值= 26.8萬x92.33坪x(1-1.17%*13)x150%=3150萬
我的房屋行情多少? 歡迎立即找 貸樂融 試算!
以下空格中輸入:你期望的貸款額度、期數、利率,
按下計算,幫你初步試算每月還款金額!
計算結果:
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房屋標準單價是什麼?
依照房屋稅條例第11條規定,房屋標準價格包含以下項目,由不動產評價委員會分別評定,再由直轄市、縣(市)政府公告之。
- 房屋標準單價:按各種建造材料所建房屋,區分種類及等級。
- 各類房屋之耐用年數及折舊標準。
- 地段率:按房屋所處街道村里之商業交通情形及房屋之供求概況,並比較各該不同地段實價登錄之不動產交易價格減除土地價格部分,訂定標準。
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因素2:成數
除了房價,能貸出多少比例也是影響二胎房貸額度的因素之一!
「那成數怎麼抓呢?」
基本上會依據貸款人的信用分數、原房貸還款比例來衡量。
若你的「信用分數高」,原前房貸繳款穩定,也還超過3~5年,那你二胎房貸額度的成數就可以抓比較高,也更容易貸出較理想的金額。
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信用分數怎麼看?
最方便的做法,可以到「聯合徵信中心」申請,不僅快速,也不占用銀行調閱聯徵的次數!
此外以下方式也可以申請到聯徵分數:
- 郵局代收代驗:本人親自到郵局「儲匯窗口辦理」
- 郵寄:本人郵寄辦理。
- 線上查閱:使用個人電腦,在聯徵中心官網以自然人憑證,或以銀行、證券、保險業等金融機構核發的軟體金融憑證﹔也可以利用智慧型手機或平板電腦等行動裝置,透過App Store或Google Play,搜尋「TW投資人行動網(iOS、Google Play)」,安裝App並完成憑證申請,即可快速查閱個人信用報告及信用評分電子檔。
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因素3 : 原房貸設定金額
由於二胎房貸與原房貸是同時存在的,貸款人每月都需要償還2筆貸款,對於銀行來說還款風險較高。
為了降低貸款人還款風險,銀行會以「原房貸抵押設定金額」確認二胎房貸是否還有可貸空間。
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這邊舉個例子:
假設今天小樂房價1500萬,成數7成,但原房貸為800萬:
- 二胎房貸最大額度:1,500x0.7=1,050
- 原房貸抵押設定金額:800x1.2=960
- 實際可貸二胎房貸額度:1,050-960=90萬
從小樂的例子我們可以得知,當第一順位貸款(原房貸)金額較高時,二胎房貸額度就算給的寬鬆,也是會被扣到剩零頭的!
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相關小知識:抵押權設定
銀行/融資公司會在貸款人還不出二胎房貸時,還能向法院申請拍賣抵押權抵債,來降低呆帳金額。
此外,設定時會以此次房貸總金額的1.2倍當作設定金額!
但為什麼是1.2倍呢?其實是銀行為了保障最後拍賣抵押能拿回更多成本而設定的。
延伸閱讀:抵押權設定是什麼?設定申請流程、注意事項一篇就懂!
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因素4 : 貸款者信用狀況
雖然二胎房貸額度不像信用貸款會受到DBR22影響,但銀行為了減少貸款人還不出錢的機率,還是會看聯徵分數來評估實際放款額度。
信用狀況:
信用分數低於400分,基本上就比較貸不了二胎房貸;
信用分數在400~650的區間內,建議多提將更多財力證明來拉高二胎房貸額度;
信用分數在650~800分,屬於銀行認定的「信用良好」區間,辦理二胎貸款額度都會比較理想。
*其他人也有興趣:信用評分怎麼查?幾分算高?標準、判讀、如何提升,一篇搞定!
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我的二胎房貸額度、每月還款額度多少?3個範例帶你試算!
從上面段落,我們能大概知道二胎房貸額度計算公式為:
二胎房貸額度 =(房屋價值x成數)- 原房貸抵押設定金額
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為了讓你更好試算,我們用過去成功貸款的案例帶你試算:
範例1. 創業主用二胎貸出135萬
小樂(化名)為了創業來掌控自己的未來;但由於缺少創業資金,所以打算用二胎房貸來周轉。
小樂有:1450萬價值的房子,原房貸設定金額880萬、銀行信用卡費7萬、車貸50萬,貸樂融找到可貸7成的方案。
我們根據小樂的條件,來試算小樂能貸出多少:
- 二胎房貸最大額度:1450萬x0.7=1,015萬
- 實際可貸二胎房貸額度:1,015萬-880萬=135萬
也就是說小樂透過二胎房貸貸出135萬創業啟動金!
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每月還款多少呢?
貸樂融提供的專案為:
- 額度:135萬
- 利率:12%
- 期數:108期
- 每月還款金額:NT18,851
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範例2.工廠業者用二胎房貸成功週轉210萬
許老闆為了籌措周轉金,決定用二胎房貸來補足。
許老闆名下有價值2200萬的透天,原房貸設定金額1550萬,名下只有一筆80萬的信用貸款,貸樂融幫他找出可貸8成的二胎專案。
下面我們來試算許老闆的二胎房貸額度:
- 二胎房貸最大額度:2200萬x0.8=1,760萬
- 實際可貸二胎房貸額度:1,760萬-1,550萬=210萬
最後許老闆用二胎房貸貸出210萬額度的週轉金!
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每月還款多少呢?
貸樂融提供的專案為:
- 額度:210萬
- 利率:9%
- 期數:120期
- 每月還款金額:NT26,602
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範例3.房仲成功用二胎貸出120萬創業基金
月月入榜百萬經紀人的李先生為了開一家不動產分店,想用二胎房貸來快速周轉。
李先生將名下一間1200萬的小套房來貸,貸款設定金額為500萬。
名下僅有車貸120萬,貸樂融為他提供6成額度的方案。
這裡來簡單試算李先生能貸出多少二胎房貸額度:
- 二胎房貸最大額度:1200萬x0.6=720萬
- 實際可貸二胎房貸額度:720萬-500萬=120萬
李先生最後透過貸樂融貸出120萬分店啟動金!
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每月還款多少呢?
貸樂融提供的專案為:
- 額度:120萬
- 利率:11%
- 期數:96期
- 每月還款金額:NT18,851
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二胎房貸每月還款試算
知道二胎房貸額度怎麼算後,相信你也想知道每月還款金額該怎麼抓!
一般來說,月付金都會用「本利攤還」計算,公式為:
={[(1+月利率)^月數]×月利率}÷{[(1+月利率)^月數]-1}
看這串數字是不是頭就花了?
沒關係,這裡貸樂融幫你整理一套二胎房貸月付金表,讓你能更方便從可貸額度找出每月還款金額!
銀行 | 融資公司 | 貸樂融 | |
50萬 | NT7,547 | NT8,562 | NT8,045 |
100萬 | NT15,093 | NT17,123 | NT16,090 |
150萬 | NT22,640 | NT25,684 | NT24,134 |
200萬 | NT30,186 | NT34,245 | NT32,179 |
250萬 | NT37,732 | NT42,807 | NT40,223 |
300萬 | NT45,279 | NT51,368 | NT48,268 |
以上皆為預設專案,若有需要實際二胎房貸額度&月付金試算,請與我們諮詢
以下空格中輸入:你期望的貸款額度、期數、利率,
按下計算,幫你初步試算每月還款金額!
計算結果:
我的二胎房貸額度不如預期怎麼辦?
許多人辦二胎房貸首先都會找銀行辦理,但銀行為了控管風險,提供的二胎房貸額度都會比較低!
若你申請後發現:銀行的二胎房貸額度不如預期
請先不要申辦!
這裡教你2招,幫助你申請到最理想額度。
先停止申辦銀行二胎房貸
雖然銀行都會說二胎房貸不會影響聯徵,但其實在半年內,申請超過3間銀行的二胎房貸專案,容易讓銀行覺得你信用狀況不佳,影響到銀行的給予額度的意願!
若你申請完第一家銀行後,發現這間給你的二胎房貸額度不滿意,請先沉住氣!不要再申請下一家銀行,否則越問利率越高,額度還越低。
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詢問民間(上市融資公司)二胎房貸
當銀行二胎房貸額度不理想,建議馬上與融資公司諮詢!由於上市融資公司不在「聯徵」內,所以貸款成數不會因為你過去的信用不佳記錄影響;相對來說,二胎房貸額度也會比銀行還要高!
對於信用條件不好,但卻有大額周轉需求的朋友們來說,融資公司的二胎房貸是比較好的選擇。
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如何提高二胎房貸額度?2撇步幫你拉高額度上限!
想要提高二胎房貸額度,可以從「屋況」、「信用狀況」等2個方向著手。
這裡為你詳細說明:
改善屋況
雖然影響房價的最大因素是地段,但其實改善屋況還是可以提高「房屋標準單價」,間接提高房價;改善屋況推薦重新軟裝潢、牆面粉刷、打掃環境等方向著手。
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提升信用評分
前面有提到「信用分數」是影響「成數」的指標!
假如想提升信用分數,我們推薦你下面幾個小妙招:
- 按時繳納信用卡費及貸款
- 儘量繳清每期的信用卡費,不要只繳最低應繳金額
- 控制刷卡花費在最高額度的10%
- 不要使用信用卡預借現金
- 減少自己的負債總額,總額越低,信用分數越高
- 建議不要隨意剪卡
- 穩定工作至少超過1年以上
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讓貸樂融幫你爭取最佳二胎房貸額度
貸樂融擁有多年二胎房貸經驗,我們能根據你的房價、條件等因素篩選;不管是銀行或上市融資公司,我們都能幫你找出最合適二胎房貸專案!有二胎房貸周轉需求,歡迎與我們聯繫。