貸款餘額證明申請要帶什麼？房貸、信貸、車貸用途與注意事項整理

要辦轉貸、補助、債務整合，或準備賣車時，對方可能會請你提供 貸款餘額證明。很多人第一次聽到會以為它就是財力證明，或以為只要截圖網銀餘額就可以交差，但這份文件其實是在證明「某一筆貸款截至特定日期，還剩多少餘額」。

先看重點：申請貸款餘額證明前，先問清楚收件單位要哪一種文件，再回頭向 原貸款機構 準備這 3 類資料：

核心項目	常見準備內容	先確認什麼
身分確認	本人身分證明；若委託他人，另準備委託文件	是否需要本人親辦、親簽或原貸款印鑑章
原貸款資料	貸款帳號、契約資料、房貸標的地址、車號或相關通知文件	要開哪一筆貸款、截至哪一天的餘額
用途與格式	轉貸、補助、買賣、債務整合或財務資料補件	是否要紙本正本、金融機構章戳或特定欄位

如果你只是想證明收入、存款或資產，需要的多半是 財力證明怎麼準備；如果車貸已經全部繳清，接下來要處理的通常是清償證明與動保註銷，而不是貸款餘額證明。

本文會整理三件事：申請要帶什麼、房貸/信貸/車貸各在什麼情境會用到，以及它和存款餘額證明、清償證明、繳息清單到底差在哪。

貸款餘額證明申請要帶什麼？先看這張清單

貸款餘額證明沒有一套全市場通用格式，不同銀行、融資公司、補助機關的要求可能不一樣。不過從台新銀行的貸款餘額證明申請書，以及兆豐銀行的貸款餘額申請/委託/承諾書來看，申請時大多離不開下面幾類資料。

你要準備的項目	為什麼需要	注意事項
身分證明文件	確認申請人是借款本人，或受委託辦理的人	本人申請最單純；委託他人時，銀行可能要求另外填委託書
原貸款資料	讓銀行查到正確貸款案件	可先準備貸款帳號、契約資料、房貸標的地址、車號或相關通知文件
親簽或原貸款印鑑章	確認是本人同意申請	有些表單會要求親簽，或加蓋原貸款印鑑章
申請用途	讓開立內容符合收件單位需求	常見用途包含補助、買賣、轉貸、申請貸款、財力證明等
領件方式	決定要親領、郵寄或其他方式	台新表單有親領與郵寄選項，但不是每家機構都相同
手續費	各機構收費不同	可能免費，也可能按份收費；請以最新公告為準

如果是臨櫃辦理，建議出門前先打給原承作銀行或融資公司，直接問清楚三件事：

• 這次收件單位要的是 貸款餘額證明，還是 清償證明？
• 你們需要本人親辦、原留印鑑，還是可以委託他人？
• 對方要求的文件是否需要紙本、機構戳章、特定日期或特定欄位？

這三題先問清楚，比到現場才發現文件不合規格更省時間。

貸款餘額證明是什麼？通常會列哪些資料

貸款餘額證明可以理解成一張「貸款餘額快照」。它不是在說你已經還清，也不是在說你帳戶裡有多少存款，而是由原貸款機構證明：截至某個日期，這筆貸款還有多少餘額。

以臺北市政府自購住宅貸款餘額證明範本來看，常見欄位包括：

• 借款人姓名
• 身分證字號
• 貸款申貸日期
• 截至某年月日的貸款餘額
• 抵押標的物地址
• 貸款用途
• 金融機構章戳

實際欄位仍要看你要交給誰。政府補助、轉貸銀行、買賣雙方、融資公司要看的重點不一定一樣。最安全的做法，是先跟收件單位確認「必須出現哪些欄位」，再回頭向原貸款機構申請。

這裡最容易搞錯的是：貸款餘額 不一定等於 提前結清總金額。如果你是要轉貸、代償或提前結清，還要再確認是否有當期利息、違約金、手續費或其他結清條件。

房貸、信貸、車貸用途與注意事項整理

貸款餘額證明不是只用在房貸。台新銀行的貸款餘額證明申請書中，貸款類別就包含一般房屋貸款、優惠購屋專案、二順位房貸、信用貸款、汽車貸款等選項；用途也包含財力證明、繼承、申請貸款、補助、買賣、轉貸等。

換句話說，重點不是「哪一種貸款才能申請」，而是「你現在要把這份文件交給誰、對方要看什麼」。

貸款類型	什麼情況會用到	申請前先確認什麼	容易搞錯的地方
房貸	轉貸、增貸、住宅補助、購屋相關文件準備	是否要顯示抵押標的地址、貸款用途、金融機構戳章	把餘額證明當成報稅用的繳息清單
信貸	債務整合、轉貸、財務資料補件	餘額基準日是否符合新承作機構要求	以為餘額證明上的金額就是實際結清金額
車貸	車輛買賣前確認剩餘本金、結清前試算	原融資公司提供的是餘額證明、本金利息攤還表，還是結清金額試算	以為查到餘額就能直接過戶

房貸：先看標的地址與用途

房貸餘額證明常見於轉貸、增貸或政府住宅補助。像自購住宅貸款利息補貼這類文件，常會要求能看出貸款餘額、建物地址或貸款用途。若地址、用途或章戳不符合收件單位要求，就可能被要求重補。

如果是報稅用途，要特別注意：報稅通常看的是購屋借款利息相關資料或繳息清單，用來證明利息支出；貸款餘額證明主要呈現本金餘額，不要拿來和繳息清單混用。

信貸：先抓準轉貸或債務整合的基準日

信貸沒有房屋抵押標的，通常不會卡在房屋地址。比較常見的情境，是新承作銀行或整合窗口要確認你原本還有多少貸款，才能評估轉貸、代償或整合條件。

這時要問清楚的是「餘額基準日」。因為信貸每天可能仍在計息，若你要用新貸款代償舊貸款，舊文件上的餘額不一定就是實際結清當天要付的金額。

車貸：先查餘額，繳清後才談清償與動保

車貸要先分清楚時間點：還沒繳清時，重點是確認剩餘本金或結清金額；繳清之後，才需要申請清償證明、處理動保註銷。

在還沒繳清前，融資公司可能提供的是繳款明細、本金利息攤還表或結清金額試算。以和潤企業 FAQ 為例，官網列出可申請繳款明細、本金利息攤還表，也有提前結清與動保註銷的相關說明。

繳清後，如果接下來要辦過戶或解除動產擔保設定，重點就不是貸款餘額證明，而是清償證明與動保註銷。交通部公路局也提醒，車貸繳清後若車輛仍有動產擔保交易登記，辦理註銷時會需要清償證明書等文件。

貸款餘額證明、存款餘額證明、清償證明差在哪

先把文件名稱分清楚。名稱看起來都像「證明」，但它們證明的是完全不同的事情。

文件名稱	主要證明什麼	常見用途	最容易搞錯的地方
貸款餘額證明	某筆貸款在特定日期還剩多少餘額	轉貸、補助、買賣、財務資料補件	以為它代表貸款已經還清
存款餘額證明	帳戶裡有多少存款	留學、簽證、資產證明、財力證明	存款是資產，貸款餘額是負債
清償證明	貸款已經全部清償	抵押權塗銷、動產擔保註銷、結清後文件留存	債務未清償前不能拿它取代餘額證明
繳息清單 / 貸款明細	一段期間內繳了多少本金或利息	報稅、對帳、確認還款紀錄	可以看還款紀錄，但不一定能證明目前貸款餘額

銀行公會的放款業務費用彙整表，以及多家銀行公開收費標準，都會把放款餘額證明、放款對帳單、清償證明、抵押權塗銷文件列為不同項目。也就是說，這些在銀行作業上本來就是不同文件，不建議互相替代。

如果你不確定該申請哪一份，最簡單的問法是：

請問你們要的是目前還欠多少錢，還是已經還清的證明？

前者多半是貸款餘額證明或類似的餘額資料；後者才需要清償證明。

貸款餘額證明怎麼申請？5 個步驟比較不會跑錯

1. 先確認收件單位要看什麼

不要一開始就衝去銀行說「我要一份證明」。你要先問收件單位：

• 是否需要紙本正本？
• 是否要金融機構戳章？
• 是否要特定日期的餘額？
• 是否要顯示房屋地址、貸款用途、車號或貸款帳號？

這一步很重要，因為很多退件不是銀行不願意開，而是你拿到的版本不符合對方規格。

2. 找原貸款機構申請

貸款餘額證明通常要向原貸款機構申請，也就是目前承作該筆房貸、信貸或車貸的銀行/融資公司。

如果你曾經轉貸或增貸過，請先確認目前真正的債權機構是哪一家，不要找錯舊銀行。

3. 準備身分與貸款資料

常見要準備的是身分證明、貸款資料、聯絡方式、用途，並依表單要求親簽或蓋原貸款印鑑章。若是委託他人辦理，部分銀行會要求另填委託書，並提供受託人資料。

這裡不要把某一家銀行的規則當成全市場通則。不同銀行對印鑑、親簽、委託書、分行辦理方式可能不同。

4. 選擇領件方式並確認費用

有些表單會提供親領或郵寄選項，有些機構則可透過客服、APP、LINE 辦理，或要求你直接臨櫃。費用也不是固定的。

例如板信商銀公告放款餘額證明「申請一份不收費，逾一份者每份 50 元」，但其他銀行可能採不同收費標準。申請前先確認費用，尤其是需要多份正本、補發或郵寄時。

5. 收到後立刻檢查欄位

拿到文件後，先不要急著交出去，請先核對：

• 姓名與身分證字號是否正確
• 貸款帳號或案件是否正確
• 餘額基準日是否符合要求
• 金額是否是你要的那一筆貸款
• 房貸是否有標的地址
• 是否有收件單位要求的章戳或格式

如果是為了轉貸或結清，還要另外確認：這個餘額是否已經包含當期利息、違約金或其他結清費用。不要只看一個餘額數字，就認定那是實際結清日要付的金額。

案例解析：不同情境，要這樣問

案例 1：房貸轉貸，銀行要確認舊貸餘額

小林想把原本房貸轉到另一家銀行。新銀行不是只看他月繳多少，而是要知道舊貸款目前還剩多少、抵押標的是否一致，才能評估代償與新貸條件。

這種情況可以向原銀行確認：

我要辦房貸轉貸，請問能否申請截至指定日期的貸款餘額證明？文件上是否會顯示房屋地址與金融機構章戳？

案例 2：信貸整合，不能只拿月繳紀錄代替

小雅有兩筆信貸，想整合成一筆月付金較穩定的貸款。她手上有每月扣款紀錄，但新承作機構更在意的是每筆舊貸目前剩多少、是否能代償、實際結清金額怎麼算。

這種情況可以問：

我想辦轉貸或債務整合，請問目前貸款餘額要申請哪一種證明？如果要結清，是否另有結清金額試算？

案例 3：車貸賣車，查餘額和辦過戶是兩件事

阿翔想賣車，但車貸還沒繳完。他需要先知道還剩多少，才能和買方談價格，所以可以先向融資公司查本金餘額或結清金額。等到真的要過戶時，如果車輛有動產擔保設定，就要先繳清貸款，再處理清償證明與動保註銷。

這種情況可以問：

我要賣車，請問現在結清金額是多少？繳清後你們會提供清償證明，並協助或告知動保註銷流程嗎？

申請前最常見的 4 個錯誤

錯誤 1：把貸款餘額證明當成清償證明

貸款餘額證明是在說「還欠多少」，清償證明是在說「已經還清」。如果車子或房子要辦塗銷，通常不能只靠餘額證明處理。

錯誤 2：用網銀截圖當正式文件

網銀截圖可以幫你自己掌握金額，但政府機關、銀行或買賣對方是否接受，要看對方規定。若要求正式證明，通常還是要由原貸款機構開立。

錯誤 3：太早申請，結果開立日期不符合

有些收件單位會要求「最近一段時間內」開立的文件。各單位規定不同，如果你太早申請，送件時可能被要求重新開立。申請前先問清楚對方接受的開立日期範圍。

錯誤 4：只問餘額，沒問結清條件

如果你的目的不是單純交文件，而是要轉貸、代償、提前清償或賣車，請再問清楚結清條件。餘額證明上的金額，未必等於實際結清日要付的金額。

關於貸款餘額證明的常見問題

Q1：貸款餘額證明可以線上申請嗎？

不一定。部分銀行或融資公司可能提供線上、客服、APP 或郵寄申請方式，但也有情況需要臨櫃、親簽或提供原貸款印鑑章。若文件要交給政府機關或新銀行，建議先確認對方是否接受線上文件、影本或電子檔。

Q2：貸款餘額證明和清償證明差在哪？

貸款餘額證明是貸款還沒繳清時，用來證明某日期還剩多少餘額；清償證明是貸款已經全部繳清後，用來證明債務已清償。車貸、房貸若要辦動保註銷或抵押權塗銷，通常會看清償證明，而不是貸款餘額證明。

Q3：車貸要賣車，是申請餘額證明還是清償證明？

如果只是要談買賣價格或確認還剩多少，可以先向銀行或融資公司查詢餘額、結清金額或本金利息攤還表；但若車輛要過戶，通常要等貸款繳清後，再處理清償證明與動產擔保註銷。

結語：先問用途，再申請文件，最不容易白跑

貸款餘額證明看起來只是「開一張文件」，麻煩的是不同情境要看的內容不一樣。房貸可能重視標的地址與用途，信貸可能重視餘額基準日；車貸買賣或結清時，後面還可能接著處理結清金額、清償證明與動保註銷。

所以申請前不要急著跑分行。先確認對方要看的是「目前還欠多少」，還是「已經還清」，再回頭向原貸款機構申請正確文件。這樣比較不容易退件，也比較不會把餘額證明、清償證明和繳息清單混用。

如果你不確定自己要申請哪一份文件，或正在處理轉貸、債務整合、車貸結清與買賣，建議先把用途、貸款類型、收件單位要求整理好，再請專人協助判斷下一步。

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參考來源

• 臺北市政府自購住宅貸款餘額證明範本
• 台新銀行貸款餘額證明申請書
• 兆豐銀行貸款餘額申請 / 委託 / 承諾書
• 銀行公會各金融機構放款業務共通性費用收取方式資訊彙整表
• 板信商業銀行放款業務手續費收取項目與標準
• 和潤企業客戶服務常見問答
• 交通部公路局新聞：車貸繳清尚未好，清償註銷不可少
• 新北市政府自購住宅貸款利息補貼

免責聲明

本文僅供一般資訊整理與文件準備參考，不構成貸款核准、轉貸成功、費用承諾或法律意見。若文件將用於政府補助、轉貸、債務整合、買賣或塗銷登記，請以收件單位、承作銀行、融資公司與主管機關最新規定為準。