車貸轉貸找誰辦？申請條件、流程與費用

資料查核：2026年9月27日

假設阿凱的車貸本金還剩30萬元，每月繳近1萬元，一直正常還款。他想換一家貸款，卻不知道該先找新機構，還是先把舊貸還清。

想辦車貸轉貸，先確認自己能不能申請、可以找誰辦，再看換一家要花多少錢。這篇整理申請條件、辦理管道與舊貸結清流程，列出違約金和開辦費的實際收費例子，並用30萬元比較新舊方案，幫你判斷要準備多少錢、轉貸值不值得。

車貸轉貸要繳幾期？先看申請條件

部分車貸轉貸方案要求原貸已繳超過6期、繳款正常，並有工作收入。申請前，可以先對照自己的情況：

• 只繳了幾期： 準備原貸契約和繳款紀錄，先確認方案的期數門檻。有些方案接受未達6期、繳款正常者個別評估。
• 有收入、沒有薪轉： 先找出薪資單、扣繳憑單或報稅證明，確認承辦機構接受哪些文件。領現金、自由業與攤商也有可申請的方案。
• 最近有遲繳： 先向原貸確認補繳金額與期限；申請轉貸時，一併說明遲繳情況及目前收入。

車子的年份、型號與車況會影響估價；承辦人也會核對原貸餘額，確認新貸額度能否結清舊貸。

車貸轉貸找誰辦？先確認能不能代償原貸

車貸轉貸可以找有承作「前貸代償」的銀行或融資公司。先報出原貸機構，說清楚「車貸還在繳，想用新貸結清舊貸」，再比較方案。

辦理管道	你的情況	送件前確認
銀行	有薪資或報稅資料、繳款正常，可先向往來銀行比較條件。	目前是否承作車貸轉貸，能否承接你的原貸。
融資公司	領現金、自由業或攤商，可找接受這類收入型態的轉貸方案。	期數門檻、可用的收入證明，以及代償與開辦費用。

有些銀行的原車融資方案只接受未辦理汽車貸款或分期付款的自有汽車。車貸還在繳，先確認有沒有代償服務，再送件。

不確定該找哪一類，可以把原貸資料提供給貸樂融，由我們協助比較條件與費用。實際額度與利率由承作機構審核決定。

如果你只想換一家、沒有多借錢的需求，一開始就講清楚，請對方先報「只結清原貸」的方案。還需要額外周轉金，再看汽車增貸的條件與申請方式。

車貸轉貸流程：先核准新貸，再安排舊貸結清

阿凱要先取得原貸的結清明細。他的車貸採本息平均攤還，剩餘期款包含未來利息，提前結清時要按清償日另算。直接把剩餘期數乘上月付，會把未來利息也算進去。

1. 取得結清明細。 請原貸列出預計清償日的剩餘本金、利息及費用，確認金額有效到哪一天。
2. 送件審核。 提供原貸資料、身分證、第二證件、行照及撥款帳戶資料；有薪資單或其他收入證明，也一起準備。
3. 確認新方案再簽約。 核對核准金額、利率、期數、月付及全部費用，確認自己要先準備多少錢。
4. 安排代償與車輛設定。 和承辦人確認原貸結清、原抵押權註銷及新設定的辦理方式，完成後按新契約繳款。

原貸結清後的文件及註銷手續，可接著看車貸清償證明與註銷方式。

車貸轉貸要付哪些費用？先問舊貸，再問新貸

舊貸：提前清償違約金

以陽信原車融資的收費規定為例，一般案件選擇限制清償方案，借款超過6個月至1年內全部清償，按清償本金收2%違約金。清償本金30萬元，這筆違約金就是6,000元。

如果快到違約金調降或免收的時間，可以請原貸機構多算一份晚點結清的金額，再決定何時轉貸。其他收費情況可看車貸提前清償的費用與注意事項。

新貸：開辦費與設定費

裕融公布的開辦費為3,000～4,900元，已含900元動產擔保設定規費。拿到報價時，請對方註明哪些費用已包含，不必再把900元重複加上去。

上面兩家分別用來示範舊貸、新貸的收費項目，並非同一筆轉貸報價。詢價時把兩邊費用列在一起，才知道這次換貸款要花多少。

新方案值不值得換？請對方列出月付和總支出

回到阿凱的30萬元車貸。假設原年利率12%、剩36期，轉貸後年利率8%，分36期或60期。本例不加借，採固定利率、本息平均攤還，尚未計入轉貸費用。

方案	每月約繳	從現在起本息合計約
原貸繼續繳36期	9,964元	358,715元
轉貸，繳36期	9,401元	338,433元
轉貸，繳60期	6,083元	364,975元

選36期，本息合計少約20,282元，還要扣掉轉貸費用，才是實際省下的金額。選60期，每月約6,083元，還款時間多了2年，本息合計則多約6,261元。

如果阿凱需要把每月支出壓到6,000元左右，60期方案就接近他的需求。若他每月仍負擔得起近1萬元，希望整筆貸款少花錢，就可以優先比較36期方案。

拿到自己的報價，也請承辦人照這樣列：每月繳多少、繳多久、從現在到還清總共付多少。 費用若併入新貸本金，也要一起重算。

車貸轉貸常見問題

想換一家辦車貸？先讓貸樂融幫你評估